)الروم اآلية 39( )رشكة مسامهة عامة حمدودة(

Transkript

1 بسم هلل الرمحن الرحمي }و م ا آت ي ت م ن ر ب ا ل ي ب و ف أ م و ال النه اس ف ل ي ر ب و ع ند هلله و م ا آت ي ت م ن ز ك ة ت ر يد ون و ج ه اهلله ف أ و ل ئ ك ه ال ض ع ف ون } )الروم اآلية 39( )رشكة مسامهة عامة حمدودة( مع ان الملكة األردنية اهلامشية التقرير السنوي لعام

2

3 أن حنافظ عىل األصالة وننفتح عىل االبتاكر قمية أهلمتنا خالل سنوات معلنا امخلس عرشة املاضية يف السوق األردنية. واليوم حنافظ عىل الهنج بأن نقد م لمك تقريرنا السنوي اجلديد بتصممي عرصي ينضح باإلبداع وحيتفل بعامنا اخلامس عرش.

4

5 حرضة صاحب اجلاللة اهلامشية امللك عبد هلل الثاين ابن احلسني املعظم حفظه هلل

6

7 مسو ويل العهد األمري حسني بن عبد هلل حفظه هلل

8 رؤيتنا أن نكون الؤسسة رؤيتنا الرصفية اإلسلمية الرائدة ف العامل العريب أن نكون مهمتنا المو سسة المصرفية ا سلامية الراي دة في العالم العربي أن حنقق الريادة ف أسواقنا الختارة من خلل تقدمي أفضل اخلدمات الالية والرصفية وأكرثها حداثة لعملئنا وفق ا للرشيعة اإلسلمية المسحاء يقدمها كدر برشي مؤهل تأهيل عالي ا يتحىل بأعىل العايي الهنية واألخلقية ويعمل ف بيئة حمفزة مدعوم ا بتكنولوجيا متقدمة وقنوات توزيع كفؤة لتحقيق نتاجئ مالية متقدمة ومتفوقة.

9 مهمتنا أن نحقق الريادة في أسواقنا المختارة من خلال تقديم أفضل الخدمات المالية والمصرفية وأكثرها حداثة لعملاي نا وفق للشريعة ا سلامية السمحاء يقدمها كادر بشري مو هل تا هيلا عالي يتحلى با على المعايير المهنية وا خلاقية ويعمل في بيي ة محفزة مدعوم بتكنولوجيا متقدمة وقنوات توزيع كفو ة لتحقيق نتاي ج مالية متقدمة ومتفوقة. قمينا األساسية قيمنا ا ساسية األمانة والصدق مع النفس ومع اآلخرين. نسىع دامئ ا للمتزي ونصدق ف وعودنا. نلزتم باألسس واألحاكم الرشعية اإلسلمية ف مجيع أمعالنا. ا مانة والصدق مع النفس ومع ا خرين. نسعى داي م للتميز ونصدق في وعودنا. نلتزم با سس وا حكام الشرعية ا سلامية في جميع أعمالنا. هناك داي م طريقة أفضل والتحدي أمامنا هو اكتشافها. نلتزم بالحاكمية المو سسية Governance).(Corporate نلتزم داي م بالمسو ولية الاجتماعية حيثما وجدنا. هناك دامئ ا طريقة أفضل والتحدي أمامنا هو اكتشافها. نلزتم بالتحمك الؤسيس Governance(.)Corporate نلزتم دامئ ا بالسؤولية االجمتاعية حيمثا وجدنا.

10

11 قامئة احملتويات صفحة هيئة الرقابة الرشعية لكمة رئيس جملس اإلدارة لكمة الدير العام تقرير جملس اإلدارة إقرارات جملس اإلدارة تقرير هيئة الرقابة الرشعية دليل احلامكية الؤسسية تقرير مدققي احلسابات قامئة الركز الايل قامئة الدخل قامئة الدخل الشامل قامئة التغيات ف حقوق السامهني قامئة التدفقات النقدية بيان مصادر واستخدامات أموال صندوق القرض احلسن بيان التغيات ف االستمثارات القيدة إيضاحات حول البيانات الالية جدول أمعال اجمتاع اهليئة العامة 1

12 البنك العريب اإلساليم الدويل ش م ع ( رشكة مسامهة عامة حمدودة( انطلق ا من اآلية الفيصل بني احللل واحلرام»وأحل هلل البيع وحر م الربا«وإميان ا برسالة اإلسلم السامية ف االقتصاد البنية عىل العدالة والشاركة وبكفاءة مرصفية جتارية واستمثارية ومالية مدعومة خبربات مرصفية ممتزية بدأ البنك العريب اإلسليم الدويل ممارسة أمعاله الرصفية وفق ا ألحاكم الرشيعة اإلسلمية الغر اء ف الثاين عرش من شو ال عام 1418 جهرية الوافق للتاسع من شباط عام 1998 ميلدية واليوم يعد البنك العريب اإلسليم الدويل واحد ا من أبرز الؤسسات الرصفية اإلسلمية ف األردن والنطقة. وقد تأسس البنك العريب اإلسليم الدويل كرشكة مسامهة عامة مبقتىض قانون الرشكت لسنة 1989 وجسلت ف جسل الرشكت السامهة العامة حتت رمق )327( بتارخي 1997/3/30. 2

13 هيئة الرقابة الرشعية يقول هلل سبحانه وتعاىل:»فاسألوا أهل الذكر إن كنمت ال تعملون«)األنبياء اآلية 7 النحل اآلية 43( مساحة الشيخ سعيد احلجاوي عضو هيئة الرقابة الرشعية األستاذ الدكتور أمحد العيادي العضو التنفيذي هليئة الرقابة الرشعية مساحة الدكتور أمحد هليل رئيس هيئة الرقابة الرشعية حيث أنه ميدان الفقه اإلسليم فسيح وف ضوء كرثة الستجدات والتغيات ف مسائل االقتصاد احلديث وتعقدها واحلاجة إىل بصية نافذة واجهتاد صادق ومعيق من أجل فهم القواعد الفقهية لبيان الرأي الرشيع ف العاملت الالية والرصفية احلديثة برز الدور احليوي واهلام هليئة الرقابة الرشعية للبنك العريب اإلسليم الدويل لتعمل عىل أساس القاعدة الرشعية: "من اجهتد فأصاب كن له أجران ومن اجهتد فأخطأ فله أجر واحد". تضطلع هيئة الرقابة الرشعية ف البنك العريب اإلسليم الدويل بدور حموري يمتثل ف إبداء الرأي الرشيع واالجهتاد الذي يعمتد عىل األصول الرشعية ويرايع احلاجات العارصة للناس حيث تقر اهليئة لك العقود واالتفاقيات اليت حيتاجها البنك مع اجلهات والؤسسات قبل اعمتادها وتضع معايي رشعية ضابطة للعمل الرصف إىل جانب إبداء الرأي ف السائل العروضة علهيا من الدوائر العنية. 3

14 لكمة رئيس جملس اإلدارة بسم هلل الرمحن الرحمي وامحلد هلل رب العالني والصلة والسلم عىل سيد الرسلني نبي نا دمحم األمني وعىل آله وحصبه أمجعني والتابعني هلم بإحسان إىل يوم الدين. السادة املسامهون الكرام السالم عليمك ورمحة هلل وبراكته يسعدين بالنيابة عن زمليئ أعضاء جملس إدارة البنك وباألصالة عن نفيس أن أرحب بمك أمجل ترحيب وقد أمت مرصفنا عامه اخلامس عرش وأن أعرض عىل حرضتمك التقرير السنوي للبنك العريب اإلسليم الدويل للسنة النهتية ف 31 كنون أول/ ديمسرب متضمن ا كل من تقرير هيئة الرقابة الرشعية وأن أستعرض أه اإلجنازات خلل هذا العام باإلضافة إىل تقرير مدقيق احلسابات حول نتاجئ حفصهم للبيانات. عىل الرمغ من الظروف االقتصادية العالية السائدة وأحداث الربيع العريب وما رافقها من تعميق للتحديات اليت تواجه اقتصاديات العامل ومنطقتنا العربية عىل وجه اخلصوص فقد واصل البنك العريب اإلسليم الدويل بتوفيق من رب العالني مسيته الناحجة ومتك ن من حتقيق نسب منو بصاف األرباح قبل الرضيبة بلغت )%8( مقارنة بالعام حيث بلغ صاف أرباح البنك قبل الرضيبة لعام )16( مليون أردين مقابل )15( مليون أردين أرباح لعام مكا منت حمفظة ذمم البيوع والمتويلت احمللية ف هناية عام إىل )564( مليون وبزيادة نسبهتا )%22( عن هناية عام ف حني بلغت حمفظة الودائع والتأمينات )للحسابات القيدة وغي القيدة( ف هناية عام )1,207( مليون وبنسبة منو مقدارها )%7( عن أرصدة عام. وحبمد هلل وبلك خفر فإنين أستطيع القول بأن البنك العريب اإلسليم الدويل استطاع خلل مسيته أن حيظى بثقة عدد كبي من أبناء الجمتع احمليل حيث جيد لك معيل لدينا بغيته من التفاين ف اخلدمة واالبتاكر ف تطوير احللول الرصفية اللمئة ف وقت باتت فيه اخلدمات الرصفية اإلسلمية تلىق إقباال مزتايد ا من قبل التعاملني وتمتتع مبستوى عال من التقدير باعتبارها بديل رشعي ا ممتزي ا عن اخلدمات الرصفية التجارية التقليدية. ترتيق مطوحات جملس اإلدارة وتتسارع يوم ا بعد يوم إذ يضع الجلس دامئ ا نصب عينيه هدف ا واحد ا يتجىل بتقدمي اخلدمة المزية لعملء البنك وحتقيق نسب منو مطوحة تعود باألرباح هلم وحيرص الجلس عىل تطوير مكتسبات هذه الؤسسة الرائدة واالستمثار ف مشاريع البنية التحتية الدامعة جلهود فريق العمل ف البنك مضن إطار اخلطة اإلسرتاتيجية له. مكا أن البنك يويل لك اهمتامه بااللزتام بتعلميات السلطات الرقابية وبتطبيق أفضل الامرسات التعلقة باحلامكية الؤسسية وميارس أنشطته وفق أعىل درجات الشفافية واإلفصاح والزناهة جتاه أطراف العلقة مع البنك والجمتع احمليل والسامهني والعملء والعاملني. 4

15 ف اخلتام وبالنيابة عن جملس إدارة البنك أود أن أغتمن هذه الناسبة ألدعو هلل العظمي أن حيفظ هذا البلد األمني حتت لواء القيادة اهلامشية ف ظل حرضة صاحب اجلللة اللك عبداهلل الثاين ابن احلسني العظم. مكا أشكر احلكومة الرشيدة ومؤسساهتا الرمسية وخنص بالذكر البنك الركزي األردين لا يبذله من جهد رقايب عىل البنوك وانهتاجه لسياسة نقدية حصيفة. مكا يرس ين أن أتقدم بالشكر والتقدير مجليع األخوة أعضاء جملس اإلدارة احلاليني والسابقني لا بذلوه من جهد خلل العام الايض ممث ن ا ف ذات الوقت اجلهود الخلصة اليت تبذهلا اإلدارة التنفيذية ومجيع موظيف وموظفات البنك العريب اإلسليم الدويل عىل اختلف مواقعهم. وال يفوتين أن أشكر أيض ا األخوة أحصاب المساحة والفضيلة أعضاء هيئة الرقابة الرشعية الوقرة عىل جهوده اخلي ة ومسامهاهتم النبيلة والقمية اليت يبذلوهنا ف سبيل اإلرشاف عىل أمعال البنك وفق ا ألحاكم الرشيعة اإلسلمية الغر اء. والشكر موصول لعملئنا الكرام الذين أولونا ثقهتم ودمعهم مؤكدين حرصنا والزتامنا بتقدمي أفضل اخلدمات والنتجات الرصفية وفق أحاكم رشيعتنا اإلسلمية المسحاء. ويبىق البنك العريب اإلسليم الدويل ثقة لملودعني.. وأمان ا لملستمثرين.. واستمثار ا حلال لملسامهني وهلل ويل التوفيق والسلم عليمك ورمحة هلل وبركته فارس عبد امحليد رشف رئيس جملس اإلدارة 5

16 لكمة املدير العام بسم هلل الرمحن الرحمي وامحلد هلل رب العالني والصلة والسلم عىل خي الرسلني سيدنا دمحم وعىل آله وحصبه أمجعني... السالم عليمك ورمحة هلل وبراكته. حتية طيبة مباركة أنقلها لمك من فريق العمل التنفيذي وكفة كوادر البنك العريب اإلسليم الدويل. ف ظل ظروف األزمة العالية والتحديات االقتصادية الصعبة اليت تواجه العامل فإننا نفتخر بفضل هلل باجلهود الكفؤة اليت بذهلا موظفو وموظفات البنك العريب اإلسليم الدويل الخلصون وذلك إلجناحهم مسايع البنك ولتحقيق أهدافه ببلوغ أفضل النتاجئ خبطوات واثقة وثابتة وذلك من خلل ترمجهتم للخطط كواقع مملوس وممتد إىل األفق البعيد بكثي من التفاؤل واألمل وبالمتسك بالقمي العليا والامرسات الرصفية اإلسلمية الفضىل. وباستعراض نسب المنو فقد بلغ المنو ف رصيد حمفظة المتويلت احمللية مكا هو بتارخي )%22( /12/31 بارتفاع مقداره )102( مليون عن العام الايض. وارتفعت ودائع العملء بنسبة %7 عن العام الايض مما يدل عىل تزايد ثقة العملء بالبنك رمغ الظروف االقتصادية الصعبة مكا ارتفعت إمجايل اإليرادات بنسبة )%35( حيث ارتفعت حصة البنك من إيرادات االستمثار بنسبة )%36( ومنت نسبة إيرادات اخلدمات الرصفية )%30( مكا ارتفعت نسبة العائد عىل الوجودات قبل الرضيبة لتجسل ( 1.4( مقابل ( %1.3( ف العام وعىل صعيد إدارة الوجودات والطلوبات اسمتر البنك ف العمل عىل زيادة المنو ف األموال التاحة للستمثار خلل عام وذلك وفق احتياجاته االستمثارية وقنوات توظيف األموال التاحة ذات الردود الرتفع. هذا وحيرص البنك عىل إدارة موجوداته ومطلوباته بشلك يضمن أفضل مردود ممكن مضن مستوى مقبول من الخاطر. نلزتم ف البنك العريب اإلسليم الدويل بتوفي أعىل معايي اخلدمات الرصفية وفق ا لبادئ الرشيعة اإلسلمية الغر اء بل ونقوم بتوظيف أفضل وأحدث التقنيات ف مجيع التعاملت الرصفية من خلل طرح خدمات ومنتجات مرصفية إسلمية مبتكرة تليب رغبات واحتياجات السوق الرصف من خلل شبكة الفروع النترشة بشلك مدروس وتطوير وتفعيل القنوات اإللكرتونية باإلضافة إىل تعزيز ثقافة البيع واخلدمة وااللزتام بتحقيق متطلبات واحتياجات العميل من خلل رفع جودة خدمة العملء وتطوير مركز خدمة العملء ناهيك عن االسمترار ف تفعيل دور الرقابة الداخلية وحتسني كفاءة وفعالية أنمظة الرقابة والتابعة. 6

17 يتطلع البنك العريب اإلسليم الدويل إىل اسمترار منوه ومبعدالت متصاعدة خلل األعوام العرشة القادمة وذلك من خلل تعزيز نقاط القوة اليت يمتتع هبا وتلف نقاط الضعف وذلك عرب األطر الرئيسية التالية: 1. إدارة تنفيذ مرشوع Health" "Brand ومرشوع العميل اخليف Shopping" "Mystery ووضع خطة حتسني اخلدمات. 2. إدارة وتطبيق مرشوع مؤرشات األداء الرئيسية "KPIs" وبطاقات األداء التوازنة."Scorecards" وف ضوء التطورات احلاصلة ف جمال براجم العقوبات واحلظر الدولية الصادرة عن اجلهات التنظميية التعددة قام البنك باستحداث إجراءات جديدة هتدف إىل حفص أمساء معلء طلبات التهسيلت اجلديدة إضافة إىل قيام كفة الوظفني بإمتام براجم التعلمي االلكرتوين اخلاص مبوضوع ماكحفة غسيل األموال لملستوى التقدم. ولغايات التحديث والرقابة السمترة عىل آلية ربط احلسابات اخلاصة بالنظام البنيك مع نظام ماكحفة غسل األموال FORTENT فقد مت التحقق من أن كفة رموز العمليات العمول هبا عىل النظام البنيك قد مت ربطها مع الرموز اخلاصة هبا عىل نظام ماكحفة غسل األموال.FORTENT سيسمتر البنك ف العمل بشلك حثيث عىل تطوير مجموعة منتجاته وخدماته خلل عام 2013 من خلل التوسع ف تطبيق بعض عقود المتويل اإلسلمية مكا سيقوم بدراسة احتياجات معلئه ورغباهتم من أجل تطوير خدمات ومنتجات مرصفية جديدة وفق ا ألحاكم الرشيعة اإلسلمية حيث سيت الرتكزي ف هذا الجال عىل إجياد فرص استمثارية ذات عوائد ونوعية ممتازة. وسوف يتوسع البنك ف تقدمي باقة منتجات مبتكرة تيسي ا للعملء الراغبني ف احلصول عىل منتجات متوامئة وأحاكم الرشيعة اإلسلمية. إننا عىل ثقة إن شاء هلل بأن البنك العريب اإلسليم الدويل قادر عىل تعزيز ريادته ومتزي ه مع اختاذ كفة اإلجراءات ووضع لك اخلطط اللزمة من حيث تطبيق العايي الالية الدولية واستخدام أحدث النظم والربجميات الرصفية هبدف احلفاظ عىل دميومة التطور وزيادة الريعية. وف اخلتام يطيب يل أن أرفع إىل مقام حرضة صاحب اجلللة اهلامشية جللة اللك عبد هلل الثاين ابن احلسني العظم أمسى آيات التقدير لتوجهياته احلكمية واليت كنت مبثابة احملفز الرئييس لنا للعمل ف سبيل إمعار هذه البلد الطيب أرض ا وشعب ا. وأشكر جملس اإلدارة رئيس ا وأعضاء للثقة الغالية عىل قليب اليت رشفوين هبا أنا وزمليئ ف هذه الرصح الشاخم. مكا أشكر لك فرد من كوادرنا ف البنك العريب اإلسليم الدويل مستبرش ا مهنم بالزيد من العطاء والنجاح ف حتقيق أهدافنا الستقبلية داعي ا هلل عز وجل أن يوفقنا مجعي ا لا فيه رفعة اإلسلم والسملني وهلل ويل التوفيق. ويبىق البنك العريب اإلسليم الدويل ثقة لملودعني.. وأمان ا لملستمثرين.. واستمثار ا حلال لملسامهني والسلم عليمك ورمحة هلل وبركته إياد غصوب العسيل املدير العام 7

18 بسم هلل الرمحن الرحمي تقرير جملس اإلدارة السنوي اخلامس عرش عن السنة املالية املنهتية يف 31 اكنون األول حرضة املسامهني الكرام السالم عليمك ورمحة هلل وبراكته قال تعاىل: )وق ل امعلوا فسريى هلل معلمك ورسوله واملؤمنون( صدق هلل العظمي يرس جملس إدارة البنك العريب اإلسليم الدويل أن يضع بني أيديمك التقرير السنوي اخلامس عرش للبنك عن نتاجئ أمعال البنك وإجنازاته مصحوبة بالقوامئ الالية النهتية ف /12/31. النتائج املالية استطاع البنك العريب اإلسليم الدويل بفضل هلل تعاىل حتقيق معدل منو ومستوى تشغيل قيايس من خلل زيادة جحم النشاط واالستمثار ف جانب الوجودات حملي ا ودولي ا حيث أظهرت نتاجئه أرباح ا مقدارها )16.4( مليون بمنو مقداره )1.2( مليون عن عام وبنسبة منو بلغت )%8(. 8

19 الوضع الاقتصادي العام يتمتع الاردن باقتصاد سليم ومنيع قادر على التكيف مع الصدمات المحلية والخارجية وتحقيق النمو بمعدلات مستقرة وقابلة للديمومة. ولا يزال الاقتصاد الوطني يحقق ا داء قويا في العديد من مو شراته المالية. حيث ارتفع الناتج المحلي الاجمالي (GDP) بنسبة( ٢ ٨ ) خلال الا رباع الثلاثة الا ولى من عام ٢٠١٢ مقابل (٢ ٤ ) خلال نفس الفترة من عام ٢٠١١ كما ارتفع الرقم القياسي لا سعار المستهلك خلال عام ٢٠١٢ بنسبة (٤ ٨ ) بالمقارنة مع ارتفاع نسبته (٤ ٤ ) خلال عام ٢٠١١. ا ما معدل البطالة فقد سجل ارتفاعا طفيفا ليصل ا لى (١٢ ٥ ) خلال الربع الرابع من عام ٢٠١٢ مقابل (١٢ ١ ) خلال نفس الربع من عام ٢٠١١. وعلى صعيد السياسة المالية فقد سجلت الموازنة العامة للحكومة المركزية بعد المساعدات الخارجية عجزا ماليا بلغ ( ١١٦١ ١ )مليون خلال العشرة شهور الا ولى من عام ٢٠١٢ مقارنة بعجز مالي بلغ ٤٥٧ ٥ مليون خلال نفس الفترة في العام الماضي. ا ما في مجال المديونية العامة ارتفع صافي رصيد الدين العام الداخلي ليصل (١١٥٣٣) مليون (٥١ ٩ من (GDP كما ارتفع الرصيد القاي م للدين العام الخارجي ليصل ا لى (٤٧٤٣ ٨) مليون (٢١ ٤ من (GDP وعليه بلغت نسبة صافي الدين العام (الداخلي والخارجي) (٧٣ ٣ ) من الناتج المحلي الا جمالي في نهاية تشرين ا ول ٢٠١٢. وفي مجال القطاع الخارجي انخفضت الصادرات الكلية خلال التسعة شهور الا ولى من عام ٢٠١٢ بنسبة (١ ٢ ) لتبلغ (٤٢٢٤ ٥) مليون في حين ارتفعت المستوردات بنسبة (١٠ ٥ ) لتبلغ (١٠٨٩٦) مليون مما ا دى ا لى ارتفاع عجز الميزان التجاري بنسبة (١٩ ٥ ) ليبلغ (٦٦٧١ ٥) مليون وذلك بالمقارنة مع نفس الفترة من العام السابق. في حين ا ظهر الاستثمار الا جنبي المباشر في المملكة صافي تدفق للداخل بلغ ٧٨١ ٢ مليون خلال الثلاثة ا رباع الا ولى من عام ٢٠١٢ مقارنة مع (٧٨٤ ٣) مليون خلال الفترة المقابلة من عام ٢٠١١. كما ا ظهر صافي وضع الاستثمار الدولي في نهاية ا يلول من عام ٢٠١٢ صافي التزام نحو الخارج مقداره (١٨٢٩٨ ٢) مليون مقارنة مع التزام للخارج بلغ (١٨٣٩٢ ٤) مليون في نهاية حزيران من عام ٢٠١٢. وفي مجال القطاع النقدي والمصرفي انخفض رصيد الاحتياطيات الا جنبية لدى البنك المركزي في نهاية تشرين الثاني من عام ٢٠١٢ بمقدار( ٤٢٠٥ ٥) مليون دولار عن مستواه المسجل في نهاية عام ٢٠١١ ليبلغ (٦٣٠٠ ٦ ( مليون دولار. هذا وقد بلغ رصيد الاحتياطيات في نهاية عام (٦٦١٦ ١) ٢٠١٢ مليون. كما ارتفع رصيد التسهيلات الاي تمانية الممنوحة من قبل البنوك المرخصة في نهاية تشرين الثاني من عام ٢٠١٢ بمقدار (١٦٧٨ ٥) مليون بنسبة نمو (١٠ ٦ ) عن العام السابق كما ارتفع رصيد ا جمالي الوداي ع في نهاية تشرين الثاني من عام ٢٠١٢ بمقدار (٦٢٠ ٦) مليون بنسبة نمو (٢ ٥ ) عن العام السابق. وعلى صعيد السياسة النقدية استمر البنك المركزي في استخدام ا دوات السياسة النقدية المتاحة الا مر الذي مكنه من تحقيق الاستقرار النقدي المستهدف والحفاظ على هيكل ا سعار فواي د متوازن. ومن جانب ا خر تتمتع المملكة الا ردنية الهاشمية بالا من والاستقرار في ظل حالة عدم الاستقرار الذي يسود المنطقة والتحديات الاقتصادية المختلفة وباقتصاد حر ومناخ جاذب للاستثمار ونظام قضاي ي فعال ا لى جانب وجود موارد بشرية مو هلة وقطاع مصرفي كفو وا حد ا كثر ا سواق را س المال تقدما في المنطقة وهذا ما جعل المستثمرون ينظرون ا لى الا ردن بمعزل عن محيطه غير المستقر ويركزون ا كثر على ما توفره المملكة من استقرار سياسي ومال ومعدلات نمو اقتصادي واعدة. 9

20 نشاطات البنك حرصت إدارة البنك ومنذ بدايات التأسيس عىل تقدمي مجموعة شاملة ومتاكملة من النتجات واخلدمات الرصفية اإلسلمية الوجهة لألفراد من خلل فروعه النترشة ف كفة أحناء الملكة يذكر مهنا: قبول الودائع واحلسابات بال األردين وبالعملت األجنبية من خلل: حسابات الودائع بأنواعها وحسابات التوفي واالستمثار الشرتك واالستمثار الخصص. المتويل البارش للعملء ف جماالت: بيوع الراحبة والساومة واالستصناع والرصف واإلجارة بنوعهيا التشغيلية والنهتية بالمتليك والشاركة والضاربة ووكالت االستمثار. بيع ورشاء العملت األجنبية واحلواالت الالية الصادرة والواردة وصناديق األمانات وتليق اكتتاب الرشكت وغيها. ومل يغفل البنك عن تقدمي باقة من النتجات وأدوات االستمثار اإلسلمية اليت تليب متطلبات واحتياجات قطاع الرشكت واليت مهنا: بيوع الراحبة والساومة واالستصناع واإلجارة النهتية بالمتليك والشاركة والضاربة واعمتادات الشاركة والراحبة واحلواالت ووكالت االستمثار والبوالص وخطابات الضامن والكفاالت بأنواعها. جحم االستمثار الرأمسايل 100,000,000 يبلغ رأس الال الرصح به الرشاكت التابعة وطبيعة معلها ال يوجد لرشكة البنك العريب اإلسليم الدويل أية رشكت تابعة. كبار مسامهي البنك العريب اإلساليم الدويل اسم املسامه البنك العريب ش م ع عدد األهسم 100,000,000 هسم / املركز التنافيس للبنك يعمل البنك جاهد ا من أجل االستئثار حبصة من السوق تتناسب وجحم رأمساله وقدراته الفنية واإلدارية والالية وأن يتبوأ ماكن ا مرموق ا بني البنوك اإلسلمية ف العالني العريب واإلسليم فقد بلغت حصة ودائع العملء ما قميته )%4.67( من إمجايل ودائع القطاع الرصف األردين هناية وبلغت نسبة التهسيلت البارشة )%3.28( من إمجايل التهسيلت ف القطاع الرصف األردين مكا بلغت نسبة موجوداته )%3.6( من إمجايل موجودات القطاع الرصف. العمالء الرئيسيون إن حمفظة البنك موزعة وال يعمتد البنك عىل معلء رئيسيني )حملي ا أو خارجي ا(. 10

21 االمتيازات احلكومية والقرارات الصادرة عن احلكومة و/أو املنمظات الدولية ال يمتتع البنك بأي امتيازات حكومية أو قرارات صادرة عن احلكومة و/أو النمظات الدولية ذات أثر مادي عىل معل البنك أو قدرته التنافسية بناء عىل ما نصت هيلع الادة )6( من تعلميات اإلفصاح والعايي احملاسبية الصادرة عن جملس مفويض هيئة األوراق الالية. املخاطر اليت يتعرض هلا البنك ال يوجد خماطر تعر ض هلا البنك أو من المكن أن يتعر ض هلا خلل السنة اللحقة وهلا تأثي مادي هيلع. األثر املايل لعمليات ذات طبيعة غري متكررة اليوجد أي اثر مايل لعمليات ذات طبيعة غي متكررة حدثت خلل السنة الالية وال تدخل مضن نشاط البنك الرئييس. 11

22 أعضاء جملس اإلدارة رئيس جملس اإلدارة سيادة الرشيف فارس عبد امحليد رشف رئيس جملس إدارة البنك العريب اإلسليم الدويل ش.م.ع اعتبار ا من )/10/09(. مواليد 1970 ماجستي ف االقتصاد والعلوم الرصفية والنقد. حمافظ البنك الركزي األردين من ترشين الثاين 2010 أيلول. رئيس هيئة إدارة الوحدة االستمثارية لملؤسسة العامة للضامن االجمتايع من كنون األول 2008 ترشين الثاين عضو جملس إدارة البنك العريب أوروبا اعتبار ا من وحىت تارخيه. األعضاء السيد دمحم موىس داو د "دمحم عيىس" نائب رئيس جملس إدارة البنك العريب اإلسليم الدويل ش.م.ع. مواليد 1956 باكلوريوس رياضيات/ إدارة أمعال/ اجلامعة األردنية نائب رئيس تنفيذي م دير منطقة األردن / البنك العريب التحق بالعمل ف البنك العريب منذ عام 1978 وتدرج ف عدة مناصب ف البنك وحىت تارخيه. عضو جملس اإلدارة رشكة الفنادق والسياحة األردنية. الدكتور أمحد عوض عبد احللمي احلسني عضو جملس إدارة البنك العريب اإلسليم الدويل ش.م.ع. مواليد 1966 دكتوراة ف إدارة المتويل. مدير إدارة ائمتان الرشكت ف البنك العريب ش.م.ع./ رشق التوسط. عضو هيئة الديرين ف الرشكة العربية الوطنية للتأجي. عضو جملس اإلدارة / البنك العريب سورية السيد داو د دمحم داو د الغول عضو جملس إدارة البنك العريب اإلسليم الدويل ش.م.ع. اعتبار ا من )/07/28(. مواليد 1971 ماجستي ف احملاسبة من جامعة كولورادو دنفر. خربة ف جمال االستشارات الالية والرضيبية ف رشكة KPMG داالس تكساس ف الواليات التحدة األمريكية من عام نائب رئيس أول تنفيذي ف البنك العريب ش.م.ع منذ عام 2003 اآلن. 12

23 الدكتور طارق دمحم خليل امحلوري عضو جملس إدارة البنك العريب اإلسليم الدويل ش.م.ع اعتبار ا من )/10/11(. مواليد عام 1975 حاصل عىل هشادة الدكتوراة من جامعة بريستول عام أستاذ مشارك ف لكية احلقوق/ اجلامعة األردنية من 2002 اآلن. معيد لكية احلقوق/اجلامعة األردنية من االن. خبي قانوين لديوان الترشيع والرأي اآلن. عضو جملس الوحدة اإلستمثارية / الضامن اإلجمتايع حىت اآلن. حمايم ومستشار قانوين/ رشيك ف امحلوري ومشاركوه لملحاماة واالستشارات القانونية 2004 اآلن. عضو جملس إدارة رشكة الركئز للستمثار 2007 اآلن. أمني رس جملس اإلدارة الدكتور حمسن أبو عوض مواليد 1963 دكتوراة ف الصارف التجارية. مدير إدارة الرشكت ف البنك العريب اإلسليم الدويل ش.م.ع. مدققو احلسابات السادة/ ديلويت آند توش )الرشق األوسط( 13 رئيس وأعضاء جملس اإلدارة والدير العام وأمني رس الجلس

24 اإلدارة التنفيذية يفتخر البنك العريب اإلسليم الدويل أن إدارته العليا تضم خنبة من الرصفيني من ذوي اإلجنازات التنوعة والعرفة الواسعة ويمتتعون بتأهيل عال وتدريب متطور وخربة ممتزية ف جمال الصارف واإلدارة. ويقوم أعضاء اجلهاز التنفيذي ف البنك بتكريس مجيع خرباهتم وجهوده ودفعها جتاه هدف مشرتك هو حتقيق رؤية البنك ورسالته وذلك بتقدمي اخلدمة الرصفية المتزية للعملء الكرام. يتكون اجلهاز التنفيذي ف البنك العريب اإلسليم الدويل من السادة: السيد إياد غصوب مجيل العسيل املدير العام مواليد 1966 ماجستي إدارة من اجلامعة األميكية ف القاهرة عام سنة خربة مرصفية وإدارية خمتلفة ف لك من األردن الملكة العربية السعودية اإلمارات العربية التحدة ف الصارف التجارية واإلسلمية واعتبار ا من /3/1 التحق بالبنك العريب اإلسليم الدويل. عضو جملس إدارة معهد الدراسات الرصفية منذ وحىت تارخيه. عضو جملس أمناء إجناز للعمل الشبايب التطويع )INJAZ( منذ /12/1 وحىت تارخيه. عضو الجلس الثقاف اإلسليم اجلامعة األردنية منذ /12 رئيس قطاع الدمع مواليد 1955 باكلوريوس حماسبة من جامعة عني مشس عام سنة خربة مرصفية متنوعة ف األردن وفلسطني وف الجالني الرصفيني التجاري واإلسليم مهنا 18 سنة ف البنك العريب واعتبار ا من 1998/2/18 التحق بالبنك العريب اإلسليم الدويل. السيد هناد يعقوب اسعد مرقة رئيس قطاع األمعال مواليد 1969 باكلوريوس علوم مالية ومرصفية من جامعة اليموك عام سنة خربة مرصفية وإدارية خمتلفة ف لك من األردن الملكة العربية السعودية اإلمارات العربية التحدة وقطر واعتبار ا من /5/11 التحق بالبنك العريب اإلسليم الدويل. السيد اجمد عوين حسين جحازي 14

25 السيد يوسف عيل محمود البدري رئيس قطاع االئمتان مواليد 1961 باكلوريوس اقتصاد من اجلامعة األردنية عام 1983 خربة 27 عام ا ف العمل الرصف حيث معل لدى لك من البنك األردين الكوييت والبنك العريب مهنا )14( عام ا ف البنك العريب حيث شغل منصب مدير االئمتان وانضم إىل البنك العريب اإلسليم الدويل ف.2007/6/3 السيد عباس مجال دمحم مريع املدير املايل مواليد 1975 باكلوريوس حماسبة من جامعة الزيتونة األردنية عام 1997 ماجستي مصارف إسلمية من جامعة العلوم اإلسلمية العالية عام حاصل عىل مجموعة من الهشادات الهنية التخصصة 15 سنة خربة ف أمعال احملاسبة واإلدارة الالية ف الصارف التجارية واعتبارا من 2006/5/2 التحق بالبنك العريب اإلسليم الدويل. رئيس إدارة حتويل األمعال مواليد 1974 ماجستي إدارة أمعال من جامعة نيويورك للتكنولوجيا عام سنة خربة ف جمال االستشارات والتكنولوجيا وإدارة الشاريع االسرتاتيجية واعتبار ا من /3/13 التحق بالبنك العريب اإلسليم الدويل. السيد هيمث توفيق دمحم مرار الدكتور حمسن فايز عبد السالم أبو عوض الدكتور نايف موىس حسن ابودهمي مدير إدارة الرشاكت مدير إدارة اخلدمات املرصفية لألفراد مواليد 1963 دكتوراة ف الصارف التجارية من األكدميية العربية للعلوم الالية والرصفية عام سنة خربة مرصفية متنوعة مهنا 19 عام ا ف التهسيلت الرصفية ف القطاع الرصف اإلسليم ف األردن )البنك اإلسليم األردين( واعتبار ا من 2005/8/28 التحق بالبنك العريب اإلسليم الدويل. مواليد 1962 باكلوريوس حماسبة من اجلامعة األردنية عام 1985 ماجستي متويل من اجلامعة األردنية عام 1994 حاصل عىل درجة الدكتوراة ف المتويل من جامعة معان العربية عام سنة خربة مرصفية متنوعة ف التهسيلت الرصفية وإدارة الفروع ف الصارف اإلسلمية مهنا 10 سنوات لدى البنك اإلسليم األردين واعتبار ا من 1997/12/1 التحق بالعمل لدى البنك العريب اإلسليم الدويل. 15

26 مدير إدارة التدقيق الداخيل مواليد 1957 باكلوريوس إدارة أمعال من جامعة بيوت العربية عام )28( 1988 سنة خربة ف دائرة العمليات الرصفية ودائرة التدقيق الداخيل ف البنك العريب شغل خلهلا عدة مناصب إدارية واعتبارا من 2007/4/8 التحق بالبنك العريب اإلسليم الدويل. السيد طارق موىس حشاده عواد السيد عاكف حسني دمحم محام مدير إدارة املوارد البرشية مواليد 1963 باكلوريوس إدارة أمعال من جامعة تكساس الواليات التحدة األميكية عام 1996 معل ف البنك العريب ف الفرتة من 2005/2/2 ولغاية 2007/8/5 واكتسب خربة إدارية متنوعة ف الواليات التحدة األميكية قبل العام 2005 واعتبار ا من 2007/8/5 التحق بالبنك العريب اإلسليم الدويل. الدير العام ومدراء اإلدارة العامة 16

27 اهليلك التنظيمي للبنك العريب اإلسليم الدويل/ اإلدارة العامة 17

28 اإلجنازات خالل عام أوال : أمه املؤرشات املالية لعام لقد حقق البنك العريب اإلسليم الدويل جناح ا ملحوظ ا خلل مسيته عرب السنوات العرش الاضية وقد كن األداء الايل للبنك متطور ا بصورة مضطردة. ومن مؤرشات النجاح الايل خلل عام مقارنة بالسنوات السابقة نورد لمك التايل: أهم نتائج العمليات ,471,870 23,254, ,647,744 إيرادات مقبوضة مقدما 15,674,766 5,193,959 3,982,323 2,601,505 1,791,288 العموالت الدائنة 1,600,423 16,418,495 15,202,079 10,013,634 4,402,512 صافي األرباح قبل الضريبة 11,372,172 11,493,645 10,641,371 7,009,544 2,596,472 صافي األرباح بعد الضريبة 7,823,727 أهم بنود الميزانية 1,174,175,252 1,127,482,501 1,096,162,778 1,003,869,784 مجموع الموجودات 907,628,014 1,188,365,352 1,082,028, ,905,816 1,103,785,911 1,056,576,031 90,134, ,612,291 1,038,302,961 87,409, ,293, ,181,019 80,691, ,067, ,696,988 56,616,185 مجموع ودائع العملء* التمويل واالستثمار مجموع حقوق المساهمين 100,000, ,000, ,000, ,000,000 73,000,000 عدد األسهم بعض النسب المالية %1.5 %1.3 %0.9 %0.4 %1.3 العائد قبل الضريبة على الموجودات %16 %60 %8.5 %17 %50 %8 %8 %57.5 %11 %3.7 %71.7 %11.2 %20.1 %41.7 %6.2 العائد قبل الضريبة على حقوق المساهمين مصاريف التشغيل/إيراد التشغيل حقوق المساهمين/مجموع الموجودات بنود خارج الميزانية 20,906,284 22,726,064 17,064,092 23,200,012 اعتمادات مستندية 13,075,475 30,197,400 6,591,650 16,990,150 7,673,031 14,355,267 6,437,707 11,637,213 4,618,422 12,342,668 4,316,491 كفاالت قبوالت 18 * مبا فهيا ودائع العملء )استمثار سليع خمصص(

29 ثانيا: اخلدمات املرصفية انهتج البنك رؤية متاكملة عرب األعوام السابقة وكنت النتيجة احلمتية االسمترار ف بناء وتطوير منظومة متاكملة لتطوير أمعال ونشاطات البنك المتويلية واالستمثارية مضن منظومة متوازنة ولاكفة القطاعات االقتصادية حيث يقدم البنك خدماته ومنتجاته الرصفية التخصصة للرشكت بقطاعاهتا الختلفة )الكربى التجارية والؤسسات التوسطة والصغية( من خلل فريق معل مؤهل ومدرب عىل العمل الرصف اإلسليم و 10 مراكز أمعال تليب أهداف البنك ف دمع وتمنية قطاع الشاريع التجارية من خلل تلبية الطلبات التنامية عىل اخلدمات الرصفية اإلسلمية. فعىل صعيد منتجات متويل الرشكت يقدم البنك مجموعة مبتكرة تتوافق وصيغ المتويل الرشعية كصيغ )اإلجارة النهتية بالمتليك الضاربة االستصناع الشاركة الساومة( حيث تستخدم هذه الصيغ إلجياد حلول مبتكرة لمتويل احتياجات العملء وتمشل: متويل رأس الال العامل متويل الشاريع متويل العطاءات متويل الشاريع التوسعية وتطوير البين التحتية. مكا يقدم البنك خدمات متويل التجارة اخلارجية من خلل: اعمتادات الراحبة االعمتادات الذاتية بوالص التحصيل الكفاالت الداخلية واخلارجية ويقوم البنك بتقدمي خدمات ممتزية وموثوقة ف إدارة النقد واالستمثارات بال األردين والعملت األجنبية وإدارة معليات التداول بالعملت األجنبية ومتابعة نشاطات األسواق النقدية والالية. واسمتر البنك عىل هنج خطته االسرتاتيجية بتقدمي أفضل اخلدمات والنتجات الرصفية لألفراد وثابر عىل التوسع واالنتشار حيث بلغ عدد فروعه بهناية عام ستة وثلثني فرع ا بزيادة أربعة فروع عن عام. وقد توزعت الفروع اجلديدة عىل لك من منطقة الرصيفة اجلبل المشايل وأبو نصي وشارع احلرية وف لواء دير عل باإلضافة إىل انتقال فرع مع ان إىل موقعه اجلديد ف شارع قريش للوصول إىل أكرب فئة مسهتدفة من العملء اجلدد وخدمة العملء احلاليني. 19 مرامس افتتاح فرع معان / شارع قريش

30 وبالقابل مت توسعة خدمة الرصافات اآللية حيث مت تغطية مجيع فروع البنك داخل وخارج معان وبلغ عدد الرصافات اآللية 41 رصاف ا ف هناية عام مهنا 36 ف الفروع و 5 خارج الفروع واسمترار ا خلطة توسعة شبكة الرصافات اآللية خلدمة معلء البنك ف خمتلف الناطق مت توقيع اتفاقيات مع أطراف خارجية لغايات تركيب رصافات خارجية اضافية. واستحدث البنك نظام تسديد الفواتي ويه إحدى اخلدمات اليت يقدمها البنك من خلل فروعه لتسديد فواتي الياه والكهرباء لملشرتكني ف الرشكت اخلدمية الختلفة حيث متك ن هذه اخلدمة معلء البنك وغي معلء البنك من تسديد الفواتي نقد ا من قبل معلء البنك وغي معلء البنك أو قيد ا عىل احلساب لعملء البنك. ومل يأل البنك جهد ا السمترار معليات التطوير والتحسني عىل اخلدمات الرصفية اإللكرتونية حيث حيرص البنك العريب اإلسليم الدويل باسمترار عىل تطبيق أحدث التقنيات وآخر الستجدات ف تكنولوجيا العلومات باإلضافة إىل توفي عدد من اخلدمات اإللكرتونية احلديثة للعملء تهسيل لتعاملهتم وتلبية الحتياجاهتم الرصفية والالية حيث يقدم البنك اخلدمات الرصفية عرب شبكة االنرتنت وخدمة البنك الناطق وخدمات الرصاف اآليل باإلضافة إىل خدمة الرسائل القصية سعي ا من البنك إىل رفع مستوى ونوعية وجودة اخلدمات القدمة لعملئه الكرام ومجلهور التعاملني عىل حد سواء مكا مت رفع كفاءة مركز اخلدمة اهلاتفية حيث مت ربط الاكلات الواردة والصادرة مع األنمظة التوفرة ف البنك وذلك لتقدمي خدمات رسيعة لعملء البنك باإلضافة إىل تطوير نظام الرسائل القصية اجلديد من خلل تعديل آلية إرسال الرسائل النصية اخلاصة باحلركت النفذة عىل حسابات معلء البنك ونصوص الرسائل النصية الرسلة لعملء البنك وإضافة أنواع حركت مالية وغي مالية جديدة حيث أصبح باإلماكن إشعار معلء البنك جبميع احلركت اليت نفذت عىل حساباهتم. مكا تقوم وحدة البيع البارش بإقامة احملطات البيعية ف الراكز التجارية والوزارات والناطق اليت تهشد ازدحام ا تهسيل عىل العملء وتلبية لتطلباهتم التعلقة بأي من منتجات وخدمات البنك مبا يتناسب مع احتياجاهتم الرصفية التوافقة مع أحاكم الرشيعة اإلسلمية المسحاء نذكر مهنا الرشكة األردنية السعودية لتجارة االلكرتونيات»مسارت باي«رشكة اميارت الرشكة القيادية للتسويق»ليدرز«. مرامس حفل توقيع برناجم كفالة 20

31 وف ظل تنايم الطلب عىل منتجات المتويل التوافقة مع أحاكم الرشيعة اإلسلمية المسحاء وبناء عىل خطة البنك اهلادفة إىل تقدمي حلول متويلية مبتكرة تتناسب مع احتياجات العملء وتتطلعاهتم مت خلل العام الايض إجناز مجلة من الشاريع والنتجات اجلديدة حيث مت تنويع منتجات المتويل الخشيص لتغيط احتياجات السفر والعلج باإلضافة إىل التعلمي حتت علمة»احتياجايت«بصيغ الراحبة والساومة. من باإلضافة إىل دمع وتوسيع شبكة الرشكت العاملة مضن برناجم»التقسيط بنفس السعر النقدي«بصيغ اجلعالة والساومة من خلل شبكة من كبار موردي األجهزة الكهربائية واإللكرتونية واألثاث ولدة تصل إىل 12 هشر ا. ويعمل البنك باسمترار عىل تطوير النتجات القامئة حللول متويل األصول الخشصية نذكر مهنا متويل السيارات ومواد البناء واألجهزة الكهربائية واألثاث والفروشات بأسلوب الراحبة ومتويل الشقق السكنية والعقار بأسلوب اإلجارة النهتية بالمتليك بعائد إجارة منافس إىل جانب توسع البنك ف تطبيق عقد استصناع الطاخب ومراحبة مواد وتشطيبات البناء. هذا وقد قام البنك بتوقيع اتفاقية جعالة ف جمال األضايح من خلل محلة»حض بالعيد وادفع بالتقسيط«بالتعاون مع رشكة الدلتا لتجارة اللحوم من خلل السامهة ف تقسيط مثن األحضية عىل عرشة هشور لعملء البنك وبقسط هشري 15 تهسيل عىل الراغبني من العملء بأداء شعية من شعائر هلل بلك يرس لتخفيف األعباء الادية خلل فرتة العيد. ولتعزيز دور البنك ف التمنية االقتصادية واسمترار ا للرسالة التمنوية للبنوك اإلسلمية قام البنك وبالتعاون مع الرشكة األردنية لضامن القروض بتطوير برناجم»كفالة«اخلاص بمتويلت الؤسسات الصغية والتوسطة والذي يقدم أول برناجم لكفالة المتويلت التوافقة مع أحاكم الرشيعة اإلسلمية عىل مستوى الملكة والذي يتيح لرشحية كبية من العملء احلصول عىل متويلت دون اشرتاط تقدمي مضانات. وقد مت استمكال مرشوع»التسوق اخليف«الذي هيدف إىل دراسة واقع جودة اخلدمة القدمة هبدف الوصول إىل مفهوم المتزي ف جودة اخلدمة القدمة لعملء البنك باإلضافة إىل أنه قد مت استمكال مرشوع حتديث وتركيب أنمظة الدور ف الفروع حيث مت اختيار نظام متطور إلدارة الدور QM مبا يواكب آخر التطورات العالية ف أنمظة الدور. هذا ويسمتر البنك بدراسة احتياجات معلئه ورغباهتم من أجل تطوير خدمات ومنتجات مرصفية جديدة وفق ا ألحاكم الرشيعة اإلسلمية مبا يليب تلك االحتياجات وسيت الرتكزي ف هذا الجال عىل إجياد فرص استمثارية ذات عوائد ونوعية ممتزية. 21

32 قامئة عناوين الفروع ومعلومات االتصال: الرقم الفرع عدد الموظفين تاريخ بداية مزاولة النشاط رقم الهاتف العنوان شباط 1998 اإلدارة العامة 409 شارع وصفي التل بناية رقم 20 فرع الجاردنز شارع وصفي التل بناية رقم 20 9 شباط فرع عمان شارع رشيد طليع حي البتراء 9 شباط فرع الوحدات شارع اليرموك 9 شباط فرع إربد 02/ شارع الحصن حي النزهة 9 شباط فرع مادبا 05/ شارع الهاشمي 2 أيار فرع الزرقاء 26 شارع عبد المنعم رياض حي الشوام 05/ كانون الثاني فرع ماركا الشمالية شارع الملك عبد هلل بناية رقم 457 مقابل جبري 7 أيلول فرع بيادر وادي السير بيادر وادي السير الشارع الرئيسي مجمع LG بناية رقم آذار فرع جبل الحسين شارع حيفا مجمع اشنانة بناية رقم 3 2 أيار فرع العقبة 03/ العقبة/شارع الطبري المنطقة التجارية الثالثة/حي المدينة الشمالية 31 تشرين األول فرع الجبيهة الجبيهة شارع الملكة رانيا العبدهلل 28 نيسان فرع الصويفية الصويفية شارع سفيان الثوري عمارة سراة لألجنحة الفندقية 11 آذار فرع الشميساني الشميساني شارع عبد الحميد شومان مقابل السفارة الكندية بناية رقم آذار فرع جامعة الزرقاء األهلية 05/ الزرقاء جامعة الزرقاء األهلية 1 أيار فرع الرصيفة 05/ الرصيفة شارع الملك حسين بجانب عمارة البنك العربي 1 تشرين األول فرع الزرقاء الجديدة 05/ الزرقاء الجديدة شارع 36 حي البتراوي بجانب سامح مول 24 تشرين األول

33 الرقم الفرع عدد الموظفين تاريخ بداية مزاولة النشاط رقم الهاتف العنوان فرع ضاحية الياسمين ضاحية الياسمين حي نزال شارع جبل عرفات بجانب دوار الخريطة نيسان فرع خلدا خلدا شارع عامر بن مالك مجمع أبوهديب التجاري بناية رقم أيار فرع السلط 05/ السلط منطقة السللم شحاتيت سنتر مقابل مبنى محافظة البلقاء 22 شباط فرع أبو علندا أبو علندا شارع عبدالكريم الحديد مجمع حسين الثوابتة 22 كانون الثاني فرع الهاشمي الشمالي الهاشمي الشمالي شارع البطحاء 19 تموز فرع النزهة حي النزهة ضاحية األمير حسن شارع السلطان قلوون 26 تموز فرع الكرك 03/ الكرك حي البقاعين شارع العمري 1 أيلول فرع المفرق 02/ المفرق شارع الملك حسين بن علي مقابل سوق الخضار القديم 16 شباط فرع عجلون 02/ عجلون شارع عمان مبنى صلح الدين 2 5 نيسان فرع طارق طبربور شارع طارق 4 آب فرع الطفيلة 03/ الطفيلة شارع الملك حسين 01 تشرين الثاني فرع جرش 02/ جرش شارع الملك عبد هلل 16 كانون األول 8 28 فرع مرج الحمام مرج الحمام شارع األميرة تغريد مجمع عمون التجاري 25 نيسان 7 29 فرع إربد الهاشمي 02/ إربد شارع الهاشمي 18 تموز 8 30 فرع سيتي مول شارع الملك عبد هلل )شارع المدينة الطبية( سيتي مول 14 آب فرع المدينة المنورة شارع المدينة المنورة عمارة الزامل 03 تشرين األول 7 32 فرع الرصيفة الجبل الشمالي 05/ الرصيفة شارع الملك عبد هلل الثاني مقابل صالة الهيثم 2 كانون الثاني 7 33 فرع دير عل 05/ دير عل شارع أبو عبيدة 19 كانون الثاني 6 34 فرع أبو نصير أبو نصير قرب دوار التطبيقية األول 23 نيسان 6 35 فرع الحرية المقابلين شارع الحرية 13 آب

34 ثالث ا: املوارد البرشية تلزتم إدارة الوارد البرشية بدمع وتهسيل تطبيق التوجهات االسرتاتيجية لملوارد البرشية واألنمظة واخلدمات وهتيئة حميط معل حيوي ومتجدد لملوظفني. بلغ عدد الوظفني ف البنك )712( موظف ا ف هناية عام يشلك محلة الهشادات اجلامعية )%83.8( مهنم وهذا العدد قابل للزيادة ف ضوء ازدياد جحم العمل لدى الفروع القامئة حالي ا وعدد الفروع اليت سيت افتتاحها مستقبل. مكا قام البنك بمتويل بعثات دراسية لبعض موظفيه المطوحني الذين يتطلعون لبناء مستقبلهم الهين للحصول عىل درجات عملية خمتلفة )الدبلوم الباكلوريوس الاجستي الدكتوراه( ف جماالت المتويل واإلدارة والصيفة اإلسلمية. وفميا ييل جدول حتلييل يبني فائت املوظفني ومؤهالهتم: التفصيل حسب الفئة % %8.7 التفصيل حسب الفئة مصنفون غير مصنفين المجموع التفصيل حسب المؤهل العلمي دكتوراه ماجستير دبلوم عالي بكالوريس دبلوم مؤهلت غير جامعية المجموع أما معدل دوران الموظفين فقد كان كما يلي: استقاالت تقاعد المجموع النسبة إلى إجمالي عدد الموظفين 24

35 هذا وقد عقدت إدارة الوارد البرشية ف البنك ما مجموعه )198( برناجم ا تدريبي ا يمشل عىل )111( برناجم ا داخلي ا و) 87 ( برناجم ا خارجي ا شارك فيه )2,539( موظف ا وموظفة )2,371( مشارك داخيل و) 168 ( مشارك خاريج انصبت ف خمتلف جماالت العمل مرصفي ا وإداري ا. رابع ا: تكنولوجيا املعلومات أجنزت دائرة أنمظة العلومات وبدمع وتوجيه من اإلدارة العليا خلل عام اخلطة السنوية بنجاح تام باإلضافة إىل مسامههتا الفاعلة ف تنفيذ مجموعة من األهداف االسرتاتيجية لتطوير البنية التكنولوجية إلرساء القواعد األساسية واليت هتدف إىل رفع مستوى وجاهزية البنية التحتية لواكبة التطور التكنولويج العالي ولتتواكب مع متطلبات البنك بإدارته العليا ف حتقيق أهداف البنك التوسعية من حيث اخلدمات والنتجات البنكية ومبا يؤمن الهسولة والرونة والدقة واألمان. خلل العام قامت دائرة أنمظة العلومات بتطوير اخلدمات البنكية التنوعة باإلضافة إىل حتسني ف بيئة العمل الفنية لمتكني كفة متليق اخلدمات الفنية ف مجيع القطاعات من الوصول إىل األنمظة والتطبيقات الختلفة والعلومات الطلوبة ف الوقت الناسب والرسعة الناسبة وحرصت دائرة أنمظة العلومات عىل اسمترارية النسبة العالية لدميومة العمل الرتفعة باإلضافة إىل تقدمي خدمات الدمع الفين واللوجسيت لاكفة متليق اخلدمات باجلودة واحلرفية الفنية الطلوبة واليت انعكست إجيابي ا عىل مستوى اخلدمة وزيادة رضا العملء من حيث نوعية وجودة اخلدمة. مكا مت أيض ا حتديث أنمظة األمن والسلمة بشقهيا الادي والعلومايت محلاية بيئة العمل ومكوناهتا وتعزيز الضوابط الرقابية الثىل لتطبيق مبادئ محاية رسية وخصوصية البيانات وما ترتب عىل ذلك من االسمترار ف تطوير النظام البنيك الركزي ومبا يتواكب مع متطلبات األمعال وتطورها باإلضافة اىل تأمني اسمترارية العمل من خلل مركز الطوارئ ومركز العمل االحتيايط )البديل( للتعامل مع احلاالت الطارئة. وحيث أن دائرة أنمظة العلومات تعمل بالتنسيق الاكمل مع كفة دوائر وإدارات البنك الختلفة وتشرتك مع مجيع القطاعات ف تنفيذ خططهم ومشاريعهم فقد مت تطوير وتطبيق مجموعة جديدة من األنمظة واخلدمات البنكية مهنا ما يتعلق بتطوير النظام البنيك الركزي ومهنا ما يتعلق بتطوير أنمظة جديدة هتدف لتقدمي خدمات بنكية جديدة أو ألمتتة إجراءات يدوية أو لتطوير منظومة تصنيف البيانات وعرضها لألغراض اليت وجدت من أجلها لمتكني أحصاب القرار من دراسة هذه البيانات وحتليلها وإجراء اللزم هبا مضن مجموعة من السياسات واإلجراءات اخلاصة بأنمظة العلومات أو بالبنك بشلك عام. نأمل بإذن هلل تعاىل خلل العام القادم وبدمع من اإلدارة العليا وتوجهيها االسمترار ف النجاح وحتقيق الزيد من األهداف االسرتاتيجية عىل مستوى البنك وعىل مستوى دائرة أنمظة العلومات لتحقيق التوازن التاكمل بني خطط قطاع األمعال وما يقابلها من تطوير عىل الستوى الفين هبدف احملافظة عىل مركز وتصنيف البنك التقدم بني البنوك احمللية واإلقلميية ومتكينه من تقدمي أفضل اخلدمات البنكية والنتجات وبأحدث األساليب التقنية لعملء البنك لتلبية احتياجات السوق احمليل من اخلدمات االلكرتونية ولدمع االقتصاد الوطين. 25

36 خامس ا: الويع املرصيف اإلساليم حرص البنك عىل الشاركة اإلجيابية والفاعلة ف عدد من اللقاءات والؤمترات احمللية وتقدمي أوراق معل ف بعضها حيث لب البنك خلل عام دعوات عدد من اجلامعات األردنية إللقاء حمارضات حول أسس العمل الرصف اإلسليم وجتربة البنك العريب اإلسليم الدويل ودور البنوك اإلسلمية ف االستمثار والتمنية وغيها. باإلضافة إىل دمع الفعاليات واألنشطة اليت تيمن وتعزز اجلانب التثقييف باالقتصاد اإلسليم والرصفية اإلسلمية تطبيق ا لرسالته ف نرش الرصفية اإلسلمية عن طريق إقامته حمارضات للدكتور أمحد العيادي العضو التنفيذي هليئة الرقابة الرشعية بالبنك لجموعة من طلب درجة الدكتوراه قسم الصارف اإلسلمية جبامعة العلوم اإلسلمية العالية وبواقع مخسة حمارضات تدريبية من شأهنا تقوية ثقافة العمل الرصف لدى الدارسني وخاصة إجراءات صيغ المتويل اإلسليم ف البنك العريب اإلسليم الدويل والتعريف باألسس والرتكزات الرشعية للعمل الرصف اإلسليم حيث تناولت عدد من احملاور الرئيسية التعلقة بالال ف اإلسلم والرصفية اإلسلمية حيث مضت حماورها الفهوم اإلسليم الشامل للنقود والربا الرصف وأدوات االستمثار اإلسليم ومفهوم التورق الرصف النظم واحليل الربوية وتطبيقات بعض الصارف اإلسلمية. والهمتام البنك الدامئ لدمع الفعاليات اهلادفة ف الجمتع وترسيخ ا للويع الرصف اإلسليم قام البنك بدمع ورعاية فعاليات الؤمتر العيمل األول بعنوان»التورق الرصف واحليل الربوية«ف جامعة جعلون الوطنية باإلضافة إىل رعاية البنك للعديد من الؤمترات والفعاليات مهنا الؤمتر الدويل األول»مستجدات العمل الرصف التقليدي واإلسليم الواقع والشكلت واآلفاق الستقبلية«الذي تنمظه جامعة آل البيت إضافة إىل رعاية البنك لمللتىق الدويل األول للبنوك والؤسسات الالية اإلسلمية بتنظمي من الجلس العام للبنوك والؤسسات الالية اإلسلمية/ البحرين ومكا رىع البنك الؤمتر الدويل اخلامس للمتويل والصيفة اإلسلمية بعنوان»إدارة الخاطر والتنظمي واإلرشاف«والذي عقد ف مقر معهد الدراسات الرصفية بتنظمي من قبل البنك الركزي األردين والعهد اإلسليم للبحوث والتدريب التابع للبنك اإلسليم للتمنية ومعهد الدراسات الرصفية باإلضافة إىل رعاية اللتىق العيمل األول لإلفتاء حتت عنوان»الفتوى ف األردن بني الواقع والتطلعات«والذي عقدته دائرة اإلفتاء العام برعاية حرصية من البنك العريب اإلسليم الدويل وكذلك إىل رعاية البنك لفعاليات الؤمتر العالي لملصارف اإلسلمية ف دورته التاسعه عرش ف مملكة البحرين حتت عنوان»التكيف مع الديناميكيات اجلديدة للمتويل العالي«مكا رىع البنك مؤمتر اهلندسة الدنية األردين الدويل اخلامس والذي تنمظه سنوي ا نقابة الهندسني األردنيني شعبة اهلندسة الدنية. والسمترار التواصل والتوعية بأمهية الرصفية اإلسلمية مع الجمتع احمليل قام البنك برعاية صفحة المتويل اإلسليم ف حصيفة الغد ملحق سوق ومال لدة عام كمل ويه صفحة إعلمية تعىن بأخبار البنوك اإلسلمية داخل األردن واخلارج وحتليلت عن لك ما خيص العاملت اليت تعىن هبا البنوك اإلسلمية. 26 تكرمي البنك العريب اال ساليم الدويل لدمعه مو متر التورق املرصيف يف جامعة جعلون

37 سادس ا: املسؤولية االجمتاعية وخدمة املجمتع احمليل ومحاية البيئة انطلق ا من الزتام البنك حنو خلق جممتع أفضل متعاون ومتاكفل قام البنك العريب اإلسليم الدويل خلل عام بالشاركة بدمع العديد من األنشطة الختلفة اليت هتدف إىل تمنية الجمتع احمليل إميان ا منه بأمهية اإلعلم اهلادف ورسالته السامية واللزتمة فقد وق ع عدة اتفاقيات تعاون إعلمية مشرتكة مع لك من إذاعة حياة وإذاعة القرآن الكرمي وعدد من الواقع اإللكرتونية اللزتمة لتغطية أحداث وفعاليات البنك ومحلته اإلعلنية للتواصل مع الجمتع احمليل. وانطلق ا من إميان البنك العريب اإلسليم الدويل مبسؤوليته االجمتاعية وتأكيد ا لبادئ التاكفل االجمتايع ومضن سعيه لرتسيخ مبادئ رسالته القامئة عىل التواصل مع الجمتع احمليل ف دمع مؤسساته ومشاركهتا قام البنك بدمع العديد من امجلعيات والؤسسات اخليية ووزارة التمنية االجمتاعية ودور األيتام ودمع وساه ف محلة توزيع األضايح مضن محلة»بلك شعره حسنه«اليت تطلقها تكية أم عيل مكا أقام البنك العديد من البادرات اخليية مثل محلة توزيع طرود اخلي من البنك العريب اإلسليم الدويل ف هشر رمضان البارك وللعام الرابع عىل التوايل ف معظم حمافظات الملكة ورعايته للفعاليات اليت تعىن برعاية اليتمي ف األردن والنابعة من رؤى جللة اللك عبد هلل الثاين الداعية اىل االهمتام بفئة األطفال بشلك عام وباألطفال األيتام بشلك خاص من خلل تمنية قدراهتم العملية والثقافية والفنية والرياضية من هنا تأيت رعاية البنك السنوية ليوم اليتمي العريب بالتعاون مع مجعية رعاية األطفال العاقني حركي ا. مكا أوىل البنك فئة األطفال والشباب اهمتام ا خاص ا من خلل تنفيذه مجموعة من براجم الرعاية والدمع لختلف األنشطة والفعاليات االجمتاعية والتعلميية واإلبداعية وذلك من خلل رعايته للك من فعاليات مسابقة الرمس السادسة لدارس التعلمي اخلاص واليت تنمظها مدارس اللكية العملية اإلسلمية. وتطبيق ا لرسالة البنك ف دمع حفظة القرآن الكرمي من خلل الشاريع اليت يت تنظميها ف مجيع أحناء الملكة شارك البنك برعاية ودمع حفل خترجي الرحلة األوىل من طلبة مرشوع تاج الوقار لتحفيظ كتاب هلل تعاىل للناشئة واليت تقميه مدارس دار األرمق اإلسلمية ومع ان الدولية التابعة مجلعية الركز اإلسليم اخليية وكذلك مسابقات القرآن الكرمي اليت ينمظها لك من الركز الثقاف اإلسليم باجلامعة األردنية وجملس النمظات وامجلعيات اإلسلمية ومراكز حتفيظ القرآن النترشة بالملكة. وانطلق ا من رسالة البنك الدامعة والراعية للعمل وأهله واسمترار ا ف أداء دوره الفاعل ف تمنية الجمتع احمليل من خلل دمع الفعاليات واألنشطة اليت تيمن وتعزز الهارات البحثية لدى طلبة اجلامعات األردنية احلكومية واخلاصة من كفة التخصصات العملية قام البنك بدمع مسابقة البحوث لطلبة اجلامعات األردنية ف دورهتا الرابعة عرشة اليت ينمظها مركز دراسات الرشق األوسط وذلك من خلل حتفزي الطلبة بتقدمي اجلوائز النقدية لواصلة البحث العيمل لواكبة التطورات العملية والتكنولوجية وسعي ا منه الكتشاف الطاقات البدعة وتوظيفها أو استمثارها مبا خيدم وطننا العزيز وأمتنا اإلسلمية. مكا كرمت إدارة السي الركزية البنك العريب اإلسليم الدويل وذلك لدمعه السمتر لملسية التوعوية ولرباجم امحللت اإلرشادية ضد حوادث الطرق للحد من هذه الظاهرة اخلطية الهددة لسلمة الوطن والواطن باعتبارها مسؤولية وواجب وطين حيت عىل امجليع مواطنني ومؤسسات تكثيف اجلهود للحد من احلوادث الرورية واليت تنمظها إدارة السي الركزية سنوي ا. ويبىق البنك العريب اإلسليم الدويل ثقة لملودعني... وأمان ا لملستمثرين... واستمثار ا حلال لملسامهني 27

38 املؤرشات املالية وحتليلها: احملفظة االستمثارية )التهسيلت االئمتانية البارشة( بلغ رصيد حمفظة المتويل احمللية مكا هو بتارخي /12/31 حوايل )564( مليون بارتفاع مقداره )102( مليون عن العام الايض وبنسبة %22. ويبني اجلدول التايل عنارص حمفظة متويل العملء للفرتة )2008 ( واليت هشدت منو ا مضطرد ا: )بال األردين( البند/ السنة 300,263, ,665, ,090, ,069, ,760,540 تمويل المرابحة 3,353,762 3,853,146 7,416,717 3,511,178 4,494,906 المضاربة 8,882,388 7,184,531 6,726,972 5,561,435 7,041,469 االستصناع 14,506 22,292 31,999 42, ,080 المشاركة 251,536, ,611, ,106,427 78,942,297 63,769,812 اإلجارة 211,108, ,687, ,937, ,911,983 استثمارات لصالح العملء 131,154, ,867, ,551, ,464, ,142, ,167,581 استثمارات ذاتية 191,424,388 20,906,284 30,197, ,669,673 22,726,064 16,990, ,719,548 17,064,092 14,355, ,001,566 23,200,012 12,812, ,809,884 13,075,475 12,342,668 االستثمار السلعي المخصص تعهدات العملء مقابل اعتمادات مستندية تعهدات العملء مقابل كفاالت 6,591,650 7,673,031 6,437,707 3,443,567 4,316,491 قبوالت تطور محفظة التمويل ) 2008.(

39 ولقد توزعت حمفظة المتويل احمللية عىل القطاعات االقتصادية الختلفة مكا ييل: )بال األردين( ,451,957 55,568,050 34,735,070 28,755,394 13,033,742 صناعة وتعدين 8,893,469 15,855,336 11,199, , ,808 زراعة 205,262, ,610,280 1,500,118 19,030,751 14,413,203 إنشاءات 73,162,775 73,370,870 73,153,277 70,042,675 70,425,219 تجارة عامة 8,503,294 6,077,354 7,677,779 2,189,857 1,642,681 خدمات النقل 58,979,506 54,144,494 41,899,986 41,498,142 44,618,834 تمويل شراء عقارات 90,183,341 40,959,981 34,785,069 19,028,613 23,916,852 تمويل سيارات 23,614,377 82,260,240 13,387,153 19,250,646 تمويل السلع االستهلكية 25,251,404 45,000,070 9,490,768 30,928,341 17,580,604 33,359,252 أغراض أخرى ودائع العمالء تعترب ودائع العملء من مصادر األموال الهمة ف البنك ولقد حققت حمفظة ودائع العملء مبختلف أنواعها اجلارية وحسابات االستمثار الشرتك والخصص منو ا جيد ا ليصل مجموعها إىل )1,188( مليون وبزيادة %8 عن العام الايض ممه ا يدل عىل تزايد ثقة العملء بالبنك. وقد تكونت مصادر أموال البنك اخلارجية مكا يه بتارخي /12/31 مما ييل: بال األردني 1,188,365,352 28,557,826 18,280,399 1,235,203,577 ودائع العملء ودائع البنوك التأمينات النقدية المجموع مليون مجموع وداي ع العملاء (2008 )

40 ويبني اجلدول التايل التطور اإلجيايب ف ودائع العملء )حتت الطلب واستمثار مشرتك( و)استمثار خمصص( ما بني األعوام : 2008 )بال األردين( ,940, ,116, ,892, ,292, ,257,755 ودائع العملء 191,424, ,669, ,719, ,001, ,809,884 )طلب واستثمار مشترك( 73,162,775 73,370,870 73,153,277 70,042,675 70,425,219 المجموع تطور وداي ع العملاء ) 2008 ( مليون استثمار سلعي مخصص طلب واستثمار مشترك تطور موجودات البنك ) 2008.(

41 إيضاحات إضافية حيتوي هذا اجلزء من التقرير السنوي عىل إيضاحات وبيانات مالية باإلضافة إىل ما جاء ف تقرير جملس اإلدارة ويعترب جزء ا ال يتجزأ منه وذلك معل ا مبا ورد ف تعلميات ومعايي التدقيق والرشوط الواجب توافرها ف مدقيق حسابات اجلهات اخلاضعة لرقابة هيئة األوراق الالية رمق )1( لسنة 1998 الصادرة عن جملس مفويض هيئة األوراق الالية استناد ا ألحاكم الادتني )9( و) 53 ( من قانون األوراق الالية رمق )23( لسنة التحليل الايل لركز البنك ونتاجئ العمليات يلزتم البنك مبعايي احملاسبة الدولية العمول هبا عىل أوسع نطاق مكا يلزتم ومنذ اليوم األول لبارشته العمل مبعايي احملاسبة والراجعة لملؤسسات الالية اإلسلمية الصادرة عن هيئة احملاسبة والراجعة لملؤسسات الالية اإلسلمية. ا رباح العمليات ) 2008.( مليون إيرادات االستمثار بلغت إيرادات االستمثار الشرتك مكا ف /12/31 ما مجموعه ) ( وقد مت توزيع إيرادات االستمثار الشرتك حسب النظام األسايس للبنك وقرارات جملس اإلدارة مكا ييل: صندوق مواجهة خماطر االستمثار الشرتك: حصة حسابات معلء االستمثار الشترك : 13,613,085 حصة البنك من أرباح االستمثار الشرتك : هذا وتشارك حسابات االستمثار الشرتك ف النتاجئ الرحبية للستمثار حبسب النسب القررة لملشاركة خلل العام احلايل عىل النحو التايل: %90 حسابات ألجل بنسبة %50 حسابات التوفي بنسبة 31

42 لقد كنت النسبة العامة ألرباح حسابات االستمثار الشرتك لعام بال األردين عن النصف األول )%2.96( والنصف الثاين )3.26(% وبالدوالر األمرييك كنت النسبة عن النصف األول )%0.31( وعن النصف الثاين )%0.19(. ويبني اجلدول التايل تطور النسبة العامة ألرباح حسابات االستمثار الشرتك لألعوام ) (: النصف األول النصف الثاني النصف األول النصف الثاني دوالر دوالر دوالر دوالر % 3.0% 2.5% 2.0% 1.5% 1.0% 0.5% 0.0% النصف الثاني النصف الاول دولار النصف الثاني النصف الاول 32

43 إدارة حقوق املسامهني إن إدارة حقوق اللكية تقع بشلك أسايس عىل عاتق اإلدارة العليا للبنك اليت تعمل عىل تمنية هذه األموال بشلك يضمن حتقيق عائد جمد لملسامهني وقد بلغت حقوق السامهني )101( مليون بزيادة مقدارها )11( مليون وبنسبة )%12( بالقارنة مع العام السابق األمر الذي سيؤدي إىل تعزيز قاعدة رأس الال وتقوية الركز الايل للبنك هذا وقد بلغت نسبة مجموع حقوق السامهني إىل إمجايل األصول %8.5 مقارنة بنسبة %8 ف عام. 120 حقوق المساهمين ) 2008 ( العموالت الدائنة بلغ مجموع إيرادات العموالت الدائنة )5,193,959( خلل السنة النهتية ف /12/31 وقد شلك صاف العموالت الدائنة %12 من مجموع صاف إيرادات البنك ويمشل هذا البند بشلك أسايس العموالت الدائنة عىل كفة اخلدمات والنتجات الرصفية. إيرادات فرق العملة بلغت إيرادات فرق العملة خلل السنة النهتية ف /12/31 ما مجموعه )1,548,547( وحتققت إيرادات فرق العملة بشلك رئيس من نشاط معلء البنك. إيرادات اخلدمات املرصفية األخرى بلغت إيرادات اخلدمات الرصفية األخرى خلل السنة النهتية ف /12/31 ما مجموعه )629,139( وحتققت هذه اإليرادات بشلك رئييس من األجور الختلفة الستوفاة عىل خدمات العملء. كفاية رأس املال تأخد إدارة البنك بعني االعتبار متطلبات البنك الركزي اليت تتطلب وجود أموال ذاتية كفية لتغطية نسبة حمددة من الوجودات الرحجة بأوزان خماطر تتناسب مع طبيعة المتويل المنوح واالستمثار البارش. هذا وقد بلغت نسبة كفاية رأس الال ف البنك حسب قواعد القياس احملددة من جملس اخلدمات الالية اإلسلمية عىل أساس الوجودات الرحجة بأوزان الخاطر ف هناية العام ما يعادل %25,19 ف حني أن متطلبات البنك الركزي لكفاية رأس الال 33 تضع احلد األدىن عند نسبة %12.

44 اخلطة اإلسرتاتيجية حرص البنك ومنذ بدايات التأسيس عىل تقدمي مجموعة شامله ومتاكمله من النتجات واخلدمات الرصفية التوافقه مع أحاكم الرشيعة اإلسلمية لواكبة التطورات الرصفية حبرفية ومهنية عالية من خلل سيع البنك السمتر والدؤوب لتلبية احتياجات مجيع معلئه سواء األفراد مهنم أو الؤسسات والرشكت. مكا يسىع البنك وباسمترار إىل تقدمي أعىل مستويات اخلدمة لعملئه من خلل االسمترار ف متابعة وقياس مستويات رضا معلئه أوال بأول للتعرف عىل توقعاهتم ورغباهتم لتطوير خدمات ومنتجات مرصفية جديدة أو تعديل القامئ مهنا بغية مواكبة احلاجات الطردة مجلهور العملء مبا ينجسم مع الضوابط الرشعية للمتويل اإلسليم. من هنا جاء احلرص عىل تطوير وحتسني بيئة معل البنك الفنية والتقنية هبدف مواكبة التطور التقين احلديث من خلل تطبيق أفضل احللول التوفرة لتعزيز البنية التحتية بأنمظة محاية وأمان مرصفية حبيث تعزز الضوابط الرقابية ومحاية وخصوصية بيانات البنك الختلفة باإلضافة اىل اإلسمترار ف تطوير النظام البنيك مبا يتواكب مع متطلبات اإلمعال وتطورها ومبا يساه ف دمع جهود كوادر البنك بدوائره وفروعه ولتقدمي أفضل اخلدمات مضن أعىل الستويات. ومتاشي ا مع خطة البنك اإلسرتاتيجية ف التوسع واالنتشار الدروس فقد مت تطبيق اخلطة السنوية ف التوسع ف شبكة الفروع وف شبكة الرصافات اآللية باإلضافة إىل حتسني خط سي تقدمي اخلدمات الرصفية من خلل فروع مصممة بشلك عرصي وممتزي يوامئ احتياجات العملء والراجعني لفروع البنك النترشة ف الملكة. تطلعاتنا بإذن اهلل تعاىل خلل العام القادم تقابل مطوحاتنا وأهدافنا ف حتقيق األهداف اإلسرتاتيجية للبنك واليت هتدف إىل تطوير خمتلف خدمات البنك ومنتجاته وخاصة ف اخلدمات الرصفية لألفراد والؤسسات التوسطة والصغية وتقدمي حلول مرصفية الكرتونية حديثة كخلدمة الرصفية عرب االنرتنت واهلاتف اجلوال واالسمترار ف التوسع الدروس ف شبكة الفروع مكا هيدف البنك إىل تطوير أدوات الرقابة الداخلية بشلك مسمتر لتحقيق أعىل درجات األمان والسلمة الرصفية حىت ينعم معلئنا براحة البال وامطئناهنم عىل أمواهلم واستمثاراهتم. أتعاب تدقيق حسابات واستشارات بلغ مجموع ما دفعه البنك لسائر ماكتب مدقيق ومراجيع احلسابات اخلارجيني ولملؤسسات االستشارية مبلغ )233,058(. وفميا ييل تفصيل لطبيعة هذه النفقات: 33, ,097 56,800 19, ,058 البند أتعاب مكتب تدقيق الحسابات الفصلية والسنوية أتعاب قضائية أتعاب استشارات شرعية أتعاب استشارات أخرى المجموع بيان بالزايا والاكفآت اليت حصل علهيا رئيس وأعضاء جملس اإلدارة عام : االسم بدل رواتب ومكافآت عضوية لجان تنقلت داخل المملكة عن عام بدل أتعاب عضوية مجلس اإلدارة 5,000 5,000 5,000 14,400 12,000 14,400 8,000 3,000 3,600 معالي الشريف فارس شرف السيد محمد موسى داود "محمد عيسى" الدكتور أحمد عوض عبد الحليم 5,000 5,000 14,400 14,400 1,200 السيد داود محمد الغول السيد طارق الحموري 34

45 فميا ييل م لخص لنافع )رواتب وم اكفآت( اإلدارة التنفيذية العليا للبنك: 291,984 89, ,907 87,599 55,748 74,353 74,846 73, ,963 75,170 االسم السيد إياد غصوب العسلي السيد نهاد يعقوب أسعد مرقة السيد أمجد عوني حجازي السيد يوسف علي محمود البدري السيد عباس جمال محمد مرعي الدكتور محسن فايز عبد السلم أبو عوض الدكتور نايف موسى حسن ابودهيم السيد طارق موسى شحاده اسماعيل عواد السيد هيثم توفيق مرار السيد عاكف حسين حمام عضوية لجان 1,200 التربعات قام البنك وجكزء من أهدافه العامة بالسامهة ف مجموعة متعددة من النشاطات ف بعض الجاالت اخليية والعملية والثقافية والهنية وقدم تربعات مادية لعدد من امجلعيات اخليية ومؤسسات النفع العام بلغت )253,228(. وفميا ييل قامئة باجلهات اليت مت التربع هلا: الجهة مؤسسة آل البيت الملكية للفكر اإلسلمي الصندوق األردني الهاشمي للتنمية البشرية حملة طرود الخير خلل شهر رمضان المبارك تبرعات خلل شهر رمضان المبارك جمعيات مختلفة جمعية العون الطبي الفلسطيني أخرى المجموع المبلغ 160,000 30,083 49,320 7,850 1,200 4, ,228 العقود واالرتباطات مع أعضاء جملس اإلدارة واجلهاز التنفيذي مل يربم البنك أي عقود أو ارتباطات مع أعضاء جملس اإلدارة وتندرج العقود اليت أمتها البنك مع اجلهاز التنفيذي وأقارهبم حتت نطاق معل البنك العتاد. وال توجد أي عقود ممزية أو استثنائية تستديع اإلفصاح بناء عىل ما نصت عليه الادة "6" من تعلميات اإلفصاح والعايي احملاسبية الصادرة عن جملس مفويض هيئة األوراق الالية. 35

46 إقرار من جملس اإلدارة معل بأحاكم الفقرة )ه( من الادة )6( من تعلميات اإلفصاح والعايي احملاسبية الصادرة عن جملس مفويض هيئة األوراق الالية فإن جملس إدارة البنك العريب اإلسليم الدويل ش.م.ع يقر مبسؤوليته عن إعداد البيانات الالية وتوفي نظام رقابة فعال ف البنك. مكا يقر بعدم وجود أي أمور جوهرية قد تؤثر عىل اسمترارية البنك خلل السنة الالية التالية. حممد موسى داوود نائب رئيس جملس اإلدارة الرشيف فارس عبدامحليد رشف رئيس مجلس اإلدارة إقرار من رئيس جملس اإلدارة واملدير العام واملدير املايل معل بأحاكم الفقرة )ه( من الادة )6( من تعلميات اإلفصاح والعايي احملاسبية الصادرة عن جملس مفويض هيئة األوراق الالية فإننا نقر بصحة ودقة واكمتال العلومات والبيانات الواردة ف التقرير. عباس مجال مريع إياد غصوب العسيل الرشيف فارس عبد امحليد رشف الدير الالي الدير العام رئيس مجلس اإلدارة 36

47 بسم اهلل الرمحن الرحمي تقرير هيئة الرقابة الرشعية السنوي عن الفرتة الالية النهتية ف /12/31 امحلد هلل رب العالني والصلة والسلم عىل سيدنا ونبينا دمحم البعوث رمحة للعالني وعىل آله وحصبه أمجعني. السادة السامهني الكرام السلم عليمك ورمحة اهلل وبركته تتقدم هيئة الرقابة الرشعية حلرضاتمك بتقريرها السنوي عن الفرتة الالية النهتية ف /12/31 استناد ا للنظام األسايس للبنك: تقع مسؤولية هيئة الرقابة الرشعية بإبداء رأي مستقل بن اء وبيان احلمك الرشيع وفق ا لضوابط وأحاكم ومبادئ الرشيعة اإلسلمية الغر اء وتقع مسؤولية التنفيذ وفق ا لفتاوى وأحاكم الرشيعة اإلسلمية عىل إدارة البنك وبناء هيلع فإنه ف رأينا أنه : العقود والعمليات اليت نفذها البنك خلل الفرتة النهتية ف /12/31 واليت اطلعنا علهيا تستند إىل أحاكم الرشيعة اإلسلمية الغر اء وذلك من خلل تعاون اإلدارة مشكورة وم قده رة مع هيئة الرقابة الرشعية ف حتقيق ما ق دم هلا من ملحظات عىل بعض التطبيقات العملية. أسس توزيع االرباح عىل احصاب االستمثار الشرتك وصندوق مواجهة خماطر االستمثار تتفق والقواعد واالسس القررة حسب عقد التاسيس والنظام االسايس للبنك وطبقا الحاكم الرشيعة االسلمية الغراء. لقد قامت هيئة الرقابة الرشعية بالتعاون مع إدارة البنك العريب اإلسليم الدويل والفنيني والقانونيني العاملني فيه بدراسة مجيع الوضوعات اليت عرضت علهيا واإلجابة عىل مجيع االستفسارات التعلقة بشأهنا وتأكدت من مراعاة الضوابط الرشعية فهيا. تابعت اهليئة من خلل االجمتاعات بوضع ما اقتضته احلاجة من أسس وأحاكم ولك ما استوجب العاجلة ف لك اجلوانب واألمور اليت اقتضهتا طبيعة العمل الرصف ف ضوء الستجدات اليت ظهرت من خلل التطبيق العميل ومبا يتفق مع األحاكم الرشعية وقامت بتوضيح عدد من السائل الرصفية اجلديدة وبلورهتا وبيان احلمك الرشيع فهيا. راجعت اهليئة الزيانية العامة للبنك مكا ف /12/31 وقامئة الدخل للفرتة النهتية ف /12/31 واإليضاحات حول البيانات الالية باعتبارها تقدم صورة شاملة عن معل البنك والطلوب تقدميها للجهات العنية ف البنك ومل يظهر للهيئة أي خمالفة رشعية فميا اطلعت هيلع حبمد اهلل تعاىل. اطلعت اهليئة عىل التقارير اليت أعدها التدقيق الرشيع الداخيل عىل معليات الفروع وكذلك عىل اللحظات والقرتحات اليت قدمها وما اختذت اإلدارة التنفيذية بشأهنا من إجراءات. تأكدت اهليئة أن مجيع حسابات البنك اإلستمثارية سلمية وأهنا حققت أرباح ا مكا يه ف /12/31 ومل يكن هناك 37

48 حاجة الستخدام صندوق مواجهة خماطر االستمثار لعاجلة التأخرات. داعني اهلل سبحانه وتعاىل أن يوفق القامئني عىل هذا البنك لزيد من النجاح والعطاء واإلجناز شاكرين هلم حسن تعاوهنم والزتامهم بأحاكم الرشيعة اإلسلمية الغر اء. حرر هذا التقرير يوم األحد 15/ ربيع أول/ 1434 ه الوافق 2013/1/27 م. والسلم عليمك ورمحة اهلل وبركته مساحة الشيخ سعيد احلجاوي عضو اهليئة األستاذ الدكتور أمحد العيادي العضو التنفيذي مساحة االستاذ الدكتور أمحد هليل رئيس اهليئة 38

49 البنك العريب اإلساليم الدويل دليل احلامكية املؤسسية للبنك العريب اإلساليم الدويل يويل البنك العريب اإلسليم الدويل اهمتام ا كبي ا لامرسات احلومكة الؤسسية السلمية مكا يلزتم جملس إدارة البنك بتطبيق أعىل معايي األداء الهنية عىل مجيع نشاطات البنك ويتبع البنك ف هذا الجال تعلميات البنك الركزي األردين الذي تبىن توصيات جلنة بازل حول احلومكة الؤسسية مكا يتبع توصيات جملس اخلدمات الالية اإلسلمية. لقد كن البنك العريب اإلسليم الدويل من أوائل الؤسسات اليت الزتمت مبفاهمي احلومكة الؤسسية ف الرشق األوسط وقد مت تشكيل جلنة التدقيق منذ تارخي تأسيس البنك ويعقد الجلس اجمتاعات دورية وغي دورية باكمل أعضائه لناقشة توجه البنك االسرتاتيجي والتغي ف الؤرشات الهمة عىل إسرتاتيجية البنك العامة. وقد مت إعداد هذا الدليل اعمتاد ا عىل دليل احلامكية الؤسسية )التحمك الؤسيس( للبنوك ف األردن والصادر عن البنك الركزي األردين بعد موامئته مع أحاكم قانوين البنوك والرشكت األردنيني النافذين وعقد التأسيس والنظام األسايس للبنك. وسيقوم البنك مبراجعة هذا الدليل وتطويره وتعديله من وقت آلخر ولكام اقتضت احلاجة وذلك هبدف مواكبة التغيات ف احتياجاته وتوقعاته والسوق الرصف. املرتكزات األساسية للدليل: أوال : االلزتام باحلامكية الؤسسية: لدى البنك العريب اإلسليم الدويل )الرشكة( مجموعة منتمظة من العلقات مع جملس اإلدارة والسامهني ومجيع األطراف األخرى ذات الصلة وتتناول هذه العلقات اإلطار العام إلسرتاتيجية البنك والوسائل اللزمة لتنفيذ أهدافه ويضمن اإلطار العام للحومكة الؤسسية العاملة العادلة القامئة عىل الساواة بني مجيع السامهني مكا يعرتف جبميع حقوق السامهني اليت حددها القانون ويؤكد تزويده جبميع العلومات الهمة حول نشاط الرشكة والزتام أعضاء جملس اإلدارة مبسؤوليهتم حنو الرشكة والسامهني. لقد قام البنك بإعداد هذا الدليل وفق ا لتطلبات دليل احلامكية الؤسسية الصادر عن البنك الركزي األردين بشلك ينجسم مع احتياجاته وسياساته وقد مت اعمتاده من جملس اإلدارة ف اجمتاعه الثالث عرش للعام 2009 والنعقد بتارخي 2009/12/17 ومت نرشه حبيث تتوفر نخسة حمدثة منه عىل موقع البنك اإللكرتوين وللجمهور عند الطلب. يقوم البنك بتضمني تقريره السنوي تقرير للجمهور عن مدى الزتام إدارة البنك ببنود الدليل مع بيان مدى الزتام إدارة البنك بتطبيق لك بند من بنوده مع ذكر أسباب عدم االلزتام بأي بند مل يت تطبيقه. حيث قام البنك بتشكيل جلنة منبثقة عن جملس اإلدارة تمسى جلنة احلامكية الؤسسية تتألف من رئيس الجلس وإثنني من األعضاء غي التنفيذيني لتوجيه معلية إعداد وحتديث وتطبيق الدليل. ثاني ا: جملس اإلدارة: أوال : مبادئ عامة: أ إن واجب جملس اإلدارة األسايس هو محاية حقوق السامهني وتمنيهتا عىل الدى الطويل ومن أجل القيام هبذا الدور يتحمل جملس اإلدارة مسؤولية احلومكة الؤسسية كملة مبا ف ذلك توجه البنك االسرتاتيجي وحتديد األهداف العامة لإلدارة التنفيذية واإلرشاف عىل حتقيق هذه األهداف. ب يتحمل الجلس كفة السؤوليات التعلقة بعمليات البنك وسلمته الالية والتأكد من تلبية متطلبات البنك الركزي ومصاحل السامهني والودعني والدائنني والوظفني واجلهات األخرى ذات العلقة والتأكد من أن إدارة البنك تت بشلك حصيف ومضن إطار القوانني والتعلميات النافذة والسياسات الداخلية للبنك. ج يقوم الجلس برتسيخ مبدأ الزتام لك عضو من أعضاء الجلس جتاه البنك ومجيع مسامهيه. د يقوم الجلس برمس األهداف اإلسرتاتيجية للبنك باإلضافة إىل الرقابة عىل إدارته التنفيذية اليت تقع علهيا مسؤوليات العمليات 39

50 اليومية مكا يقوم الجلس بالصادقة عىل أنمظة الضبط والرقابة الداخلية ويتأكد من مدى فعاليهتا ومدى تقيد البنك باخلطة االسرتاتيجية والسياسات واإلجراءات العمتدة أو الطلوبة مبوجب القوانني والتعلميات الصادرة مبقتضاها. باإلضافة إىل التأكد من أن مجيع خماطر البنك قد مت إدارهتا بشلك سلمي. رئيس املجلس /املدير العام: أيت الفصل بني منصيب رئيس الجلس )الرئيس( والدير العام وعىل أن ال تربط بني الرئيس والدير العام أي قرابة دون الدرجة الثالثة ويكون الفصل ف السؤوليات مبوجب تعلميات كتابية مقرة من الجلس ويت مراجعهتا لكام اقتضت احلاجة. بإذا كن الرئيس تنفيذيا فيقوم البنك بتعيني عضو مستقل كنائب لرئيس الجلس هبدف مضان توفر مصدر مستقل ناطق بامس السامهني ويكون رئيس الجلس تنفيذي ا إذا كن متفرغا ويشغل وظيفة ف البنك. ج يت اإلفصاح عن وضع رئيس الجلس سواء تنفيذي أو غي تنفيذي. دور رئيس املجلس )الرئيس(: يقوم الرئيس مبا ييل: أ إقامة علقة بناءة بني لك من الجلس واإلدارة التنفيذية للبنك وبني األعضاء التنفيذيني واألعضاء غي التنفيذيني. ب خلق ثقافة خلل اجمتاعات الجلس تجشع عىل النقد البناء حول القضايا اليت يوجد حوهلا تباين ف وجهات النظر بني األعضاء مكا تجشع عىل النقاشات والتصويت عىل تلك القضايا. ج التأكد من وصول العلومات الاكفية إىل لك من أعضاء الجلس والسامهني وف الوقت الناسب. د التأكد من توفر معايي عالية من احلامكية الؤسسية لدى البنك. تشكيلة املجلس: أ يتألف جملس إدارة البنك العريب اإلسليم الدويل من مخسة أعضاء ويت انتخاب أعضاء الجلس من قبل اهليئة العامة لفرتة أربع سنوات مكا يت انتخاب رئيس جملس اإلدارة من قبل أعضاء جملس اإلدارة. ب يراىع ف تشكيل الجلس التنوع ف اخلربات العملية والهنية والهارات التخصصة وكذلك مراعاة أن يضم الجلس أعضاء تنفيذيني )األعضاء الذين يشغلون وظائف ف البنك( وأعضاء غي تنفيذيني )األعضاء الذين ال يشغلون وظائف ف البنك(. ج يراىع أن اليقل عدد أعضاء جملس اإلدارة الستقلني عن عضوين عىل األقل مع مراعاة خصوصية البنك هبذا اخلصوص )حيث تنص تعلميات البنك الركزي األردين عىل أن ال يقل عدد أعضاء جملس االدارة الستقلة عن ثلثة أعضاء(. د يعرف العضو الستقل عىل انه العضو سواء بصفته الخشصية أو ممثل لخشص اعتباري( الذي ال يربطه بالبنك أي علقة أخرى غي عضويته ف جملس اإلدارة( األمر الذي جيعل حمكه عىل األمور ال يتأثر بأي اعتبارات أو أمور خارجية ويتضمن احلد األدىن لملتطلبات الواجب توفرها ف العضو الستقل ما ييل: 1 أن ال يكون قد معل مكوظف ف البنك خلل السنوات الثلث السابقة لتارخي ترحشه لعضوية الجلس. 2 أن ال تربطه بأي إداري ف البنك قرابة دون الدرجة الثانية. 3 أن ال يتقاىض من البنك أي راتب أو مبلغ مايل باستثناء ما يتقاضاه لقاء عضويته ف الجلس. 4 أن ال يكون عضو جملس إدارة أو مالاك لرشكة يتعامل معها بالبنك باستثناء التعاملت اليت تنشأ بسبب اخلدمات و/أو األمعال العتادة اليت يقدمها البنك لعملئه وعىل أن حتمكها ذات الرشوط اليت ختضع هلا التعاملت الامثلة مع أي طرف آخر ودون أي رشوط تفضيلية. 5 أن ال يكون رشياك لملدقق اخلاريج أو موظفا لديه خلل السنوات الثلث السابقة لتارخي ترحشه لعضوية الجلس. 6 أن ال تشلك مسامهته مصلحة مؤثرة ف رأمسال البنك أو يكون حليفا لساه آخر. 40

51 تنظمي أمعال املجلس: أ هبدف مضان مشولية الواضيع العروضة ف اجمتاعات الجلس ال تقل اجمتاعات الجلس عن )6( اجمتاعات ف السنة. ب تقوم اإلدارة التنفيذية باقرتاح الواضيع اليت تراها مهمة عىل جدول أمعال لك اجمتاع. ج يت حبث الواضيع العروضة ف اجمتاعات الجلس بشلك مشويل. د جيب أن تتضمن سياسة البنك وجود أعضاء ف الجلس مستقلني هبدف مضان توفر قرارات موضوعية وللحفاظ عىل مستوى من الرقابة مبا يضمن توازن تأثيات مجيع األطراف مبا فهيم اإلدارة التنفيذية والسامهني الرئيسيني والتأكد من أن القرارات التخذة تقع ف مصلحة البنك. ه يقوم البنك بزتويد أعضاء الجلس بالعلومات الاكفية وقبل مدة كفية من اجمتاعات الجلس لمتكيهنم من اختاذ القرارات الناسبة. و جيب أن يقوم أمني رس الجلس بتدوين كفة نقاشات الجلس واقرتاحاهتم وتصويت األعضاء الذي يت خلل اجمتاعات الجلس. ز إن مسؤوليات أعضاء جملس اإلدارة حمددة وواحضة ومبا يمتاىش والترشيعات ذات العلقة ويقوم البنك بزتويد لك عضو من أعضاء الجلس بكتاب يوحض حقوق العضو ومسؤولياته وواجباته. ح إن مجيع العمليات الرصفية اليت تتطلب موافقة الجلس تكون موحضة كتابيا واليت مهنا: صلحية الجلس ف منح التهسيلت الرصفية اليت تزيد عن مبلغ معني. صلحية الجلس خبصوص التعاملت مع األطراف ذوي العلقة. أي معليات مرصفية أخرى تكون مضن إختصاصات الجلس. ي عىل أعضاء الجلس أن يكونوا عىل إطلع دامئ بالتطورات داخل لك من البنك والقطاعات الرصفية احمللية والدولية وعىل البنك تزويد األعضاء مبلخص مناسب عن أمعال البنك )عند التعيني وخلل فرتة العضوية أو عند الطلب(. ك إن اتصال أعضاء الجلس وجلانه متاح مع اإلدارة التنفيذية. ل يضع البنك )هيلك تنظيمي يبني التسلسل اإلداري( مبا ف ذلك جلان الجلس واإلدارة التنفيذية. ويقوم باإلفصاح للجمهور عن اجلزء من اهليلك التنظيمي الذي يبني الستويات اإلدارية العليا فيه. م يقوم أمني رس الجلس بالتأكد من اتباع أعضاء الجلس لإلجراءات القررة من الجلس ومن نقل العلومات بني أعضاء الجلس وجلانه واإلدارة التنفيذية باإلضافة إىل حتديد مواعيد اجمتاعات الجلس وكتابة حمارض االجمتاع وعىل الجلس أن حيدد وظيفة ومهام أمني رس الجلس بشلك رمسي وكتايب ومبا يمتاىش ومستوى السؤوليات الشار إلهيا أعله مكا يت اختاذ أي قرار يتعلق بتعيينه أو تنحيته من قبل الجلس باإلمجاع. أنشطة املجلس: التعيينات اإلحالل والتطوير: أ جيب أن تتضمن سياسة الجلس تعيني مدير عام يمتتع بالزناهة والكفاءة الفنية واخلربة الرصفية. ب يت احلصول عىل موافقة الجلس عند تعيني بعض الدراء التنفيذيني مثل مدير التدقيق الداخيل والراقب الايل والتأكد من توفر اخلربات الطلوبة لدهيم. ج يقوم الجلس بإقرار خطط إحلل Succession Plans لملدراء التنفيذيني للبنك وحبيث تتضمن الؤهلت والتطلبات الواجب توفرها لشاغيل هذه الوظائف. أنشطة املجلس: التقيمي الذايت وتقيمي أداء املدير العام: أ يقوم الجلس بتقيمي أدائه كلك مرة واحدة عىل األقل سنويا باتباع أسس حمددة ومعمتدة ف تقيمي فعاليته وحبيث يكون معيار تقيمي األداء موضويع ويتضمن مقارنة بالبنوك األخرى والؤسسات الالية الشاهبة باإلضافة إىل معايي سلمة وحصة البيانات الالية للبنك ومدى االلزتام بالتطلبات الرقابية. ب يت تقيمي الدير العام من قبل الجلس سنوي ا. 41

52 أنشطة املجلس: التخطيط أنمظة الضبط والرقابة ميثاق أخالقيات العمل تعارض املصاحل: 1.يقوم الجلس بتحديد أهداف البنك ويقوم برمس واعمتاد اسرتاتيجيات لتحقيق هذه األهداف. وتقوم اإلدارة التنفيذية بوضع خطط معل تمتاىش مع تلك االسرتاتيجيات وذلك من خلل معلية ختطيط تمشل مسامهة مجيع دوائر البنك. ويقوم الجلس باعمتاد االسرتاتيجية وخطط العمل والتأكد من قيام اإلدارة التنفيذية مبراجعة إجنازات األداء وفق ا خلطط العمل ومن اختاذ اإلجراءات التصويبية حيمثا لزم وتعترب معلية إعداد الوازنات التقديرية جزء من معلية التخطيط قصي األجل وقياس األداء. 2.يقوم الجلس بالتأكد دوم ا من أن البنك يمتتع بزناهة عالية ف ممارسة أمعاله ويت ذلك من خلل توفر سياسات وميثاق أخلقيات العمل تتضمن تعريف لتعارض الصاحل والصفقات اليت يقوم هبا موظفو البنك لصلحهتم الخشصية بناء عىل معلومات داخلية عن البنك مت احلصول/االطلع علهيا نتيجة الصلحيات العطاة هلم ويت تعممي هذه السياسات وميثاق أخلقيات العمل عىل كفة موظيف البنك وأعضاء الجلس واحلصول عىل موافقهتم علهيا ونرشها للجمهور وعىل أن تتضمن هذه السياسات ما ييل: أ قواعد وإجراءات تنظم العمليات مع األطراف ذوي العلقة سواء بني البنك وموظفيه أو أعضاء جملس إدارته أو رشكهتم أو األطراف ذوي الصلة هبم مبا ف ذلك معليات المتويل والتاجرة الشرتكة مع البنك مكا جيب أن تتضمن تلك القواعد ما يؤكد بان يت منح االئمتان ألعضاء الجلس ورشكهتم وفق ا لألسعار السائدة ف السوق وليس وفقا لرشوط تفضيلية وان ال يشارك العضو ف أي اجمتاع يت فيه حبق ذلك التعامل أو التعاقد أو التصويت هيلع مكا يت اإلفصاح عهنا ف التقرير السنوي للبنك وعىل دوائر البنك العنية بأنمظة الضبط والرقابة الداخلية التأكد من أن معليات األطراف ذوي العلقة قد متت وفقا هلذه السياسة. ب أنمظة ضبط واحضة متنع أعضاء الجلس والوظفني من استغلل العلومات الداخلية ف البنك لصلحهتم الخشصية. ج جيب أن تتوفر لدى البنك سياسات مكتوبة تغيط كفة األنشطة الرصفية لديه ويت تعمميها عىل كفة الستويات اإلدارية ومراجعهتا بانتظام للتأكد من مشوهلا ألي تعديلت أو تغييات طرأت عىل القوانني والتعلميات والظروف االقتصادية وأي أمور أخرى تتعلق بالبنك. د يقوم البنك وجكزء من معلية الوافقة عىل منح االئمتان بتقيمي نوعية احلامكية الؤسسية لعملئه من الرشكت وخاصة الرشكت السامهة العامة حبيث يت تضمني تقيمي الخاطر للعملء بنقاط الضعف والقوة لامرساهتم ف جمال احلامكية. 3. يقوم الجلس بالتأكد من وجود آلية مناسبة للحصول عىل األحاكم الرشعية من الختصني هبا واإللزتام بتطبيق الفتاوى لراقبة اإللزتام بالرشيعة اإلسلمية ف مجيع النتجات والعمليات والنشاطات. ثالثا : جلان املجلس : أحاكم عامة: أ يقوم الجلس وهبدف زيادة فعاليته أن يقوم وبأرسع وقت ممكن بتشكيل جلان منبثقة عنه بأهداف حمددة وحبيث يت تفويضها بصلحيات ومسؤوليات من قبله ولدة حمددة من الوقت وذلك وفق ميثاق )Charter( يوحض لك ما سبق وحبيث تقوم هذه اللجان برفع تقارير دورية إىل الجلس كلك عمل ا بأن وجود هذه اللجان ال يعيف الجلس من محتل السؤولية البارشة مجليع األمور التعلقة بالبنك. ب يعمتد مبدأ الشفافية ف تعيني أعضاء جلان الجلس ويت اإلفصاح عن أمساء األعضاء ف هذه اللجان وملخص عن مهامها ومسؤولياهتا مضن التقرير السنوي للبنك. ج ميكن لملجلس أن يقوم بدجم مهام عدة جلان من جلانه إذا كن ذلك مناسب ا أو أكرث ملءمة من الناحية اإلدارية. جلنة احلامكية املؤسسية: أ يقوم البنك بتشكيل جلنة منبثقة عن جملس اإلدارة تمسى جلنة احلامكية الؤسسية تتألف من رئيس الجلس واثنني من األعضاء غي التنفيذيني لتوجيه معلية إعداد وحتديث وتطبيق الدليل. 42

53 ب تقوم اللجنة باإلرشاف عىل ممارسات احلامكية الؤسسية ف البنك وتعمل عىل مضان وجود مجيع العنارص اللزمة للحامكية الؤسسية. جلنة التدقيق: أ تتألف جلنة التدقيق ف البنك من ثلثة أعضاء غي تنفيذيني عىل األقل و يت اإلفصاح عن أمساء أعضاء هذه اللجنة ف التقرير السنوي للبنك. ب جيب أن تتضمن سياسة البنك أن يكون عىل األقل عضوين من أعضاء جلنة التدقيق حاصلني عىل مؤهلت عملية و/أو خربة معلية ف جماالت اإلدارة الالية وأن ال يقل عدد األعضاء الستقلني ف اللجنة عن عضوين اثنني. ج تقوم جلنة التدقيق مبامرسة السؤوليات والصلحيات الولكة إلهيا مبوجب قانون البنوك وأي ترشيعات أخرى ذات علقة ويتضمن ذلك مراجعة ما ييل: ج/ أ نطاق ونتاجئ ومدى كفاية التدقيق الداخيل واخلاريج للبنك. ج/ ب القضايا احملاسبية ذات األثر اجلوهري عىل البيانات الالية. ج/ ج أنمظة الضبط والرقابة الداخلية ف البنك. د تقوم جلنة التدقيق بتقدمي التوصيات لملجلس خبصوص تعيني إهناء معل ماكفآت الدقق اخلاريج وأي رشوط تعاقدية أخرى تتعلق به باإلضافة إىل تقيمي موضوعية الدقق اخلاريج مع األخذ باالعتبار أي أمعال أخرى خارج نطاق التدقيق قام هبا هبدف مضان تلك الوضوعية. ه جيب أن تتوفر لدى جلنة التدقيق صلحية احلصول عىل أي معلومات من اإلدارة التنفيذية باإلضافة إىل حقها ف استدعاء أي موظف تنفيذي أو عضو جملس إدارة حلضور إجمتاعاهتا. و تقوم جلنة التدقيق باالجمتاع مع الدقق اخلاريج الدقق الداخيل مسؤويل االمتثال مرة واحدة عىل األقل ف السنة وبدون حضور اإلدارة التنفيذية. ز إن مسؤولية جلنة التدقيق ال تغين عن مسؤوليات الجلس أو اإلدارة التنفيذية للبنك فميا يتعلق بالرقابة عىل كفاية أنمظة الضبط والرقابة الداخلية لديه. ح تقوم جلنة التدقيق باعمتاد خطة التدقيق السنوية ومراقبة تطبيقها إضافة إىل مراجعة ملحظات التدقيق وتعد جلنة التدقيق السؤول البارش عن اإلرشاف عىل أمعال إدارة التدقيق الداخيل. جلنة االنتقاء واملاكفآت: أ يقوم البنك بتشكيل جلنة االنتقاء والاكفآت ف البنك من ثلثة أعضاء غي تنفيذيني عىل األقل )وعىل أن يكون أغلهبم( مبا ف ذلك رئيس اللجنة من األعضاء الستقلني. ب تتوىل جلنة االنتقاء والاكفآت حتديد فميا إذا كنت للعضو صفة العضو الستقل آخذة بعني االعتبار احلد األدىن لملتطلبات الواجب توفرها فيه والواردة ف هذا الدليل. ج تتوىل جلنة االنتقاء والاكفآت مسؤولية توفي معلومات وملخصات حول خلفية بعض الواضيع اهلامة عن البنك ألعضاء الجلس عند الطلب والتأكد من اطلعهم السمتر حول احدث الواضيع ذات العلقة بالعمل الرصف. وحتقيق ا لذلك يقوم البنك بتجشيع أعضاء جملس إدارته عىل حضور الندوات والناسبات اليت تتيح هلم فرصة اللقاء مع الؤسسات والرشكت احمللية والعالية. د تويص جلنة اإلنتقاء والاكفآت بالاكفآت مبا ف ذلك الراتب الهشري والزايا األخرى لملدير العام مكا تقوم اللجنة مبراجعة الاكفآت مبا ف ذلك الرواتب المنوحة لبايق اإلدارة التنفيذية. ه تتوىل جلنة الرتشيحات والاكفآت مسؤولية توفي معلومات وملخصات حول خلفية بعض الواضيع اهلامة عن البنك ألعضاء الجلس عند الطلب والتأكد من إطلعهم السمتر حول أحدث الواضيع ذات العلقة بالعمل الرصف وحتقيق ا لذلك يقوم البنك 43

54 بتجشيع أعضاء جملس إدارته عىل حضور الندوات والناسبات اليت تتيح هلم فرصة اللقاء مع الؤسسات والرشكت احمللية والعالية. و يت اإلفصاح عن ملخص لسياسة الاكفآت لدى البنك ف التقرير السنوي للبنك وحتديد ا ماكفآت أعضاء الجلس لك عىل حده وأعىل رواتب مت دفعها خلل السنة لملدراء التنفيذيني من غي أعضاء الجلس. ز ال يوجد ما مينع من قيام جلنة اإلنتقاء والاكفآت من تمسية أخشاص من أعضاء الجلس إلعادة ترشيحهم وانتخاهبم وفق ا ألحاكم قانون الرشكت آخذة بعني االعتبار عدد مرات حضوره ونوعية وفاعلية مشاركهتم ف اجمتاعات الجلس عمل ا بأن قانون الرشكت ينص عىل أن مدة صلحية الجلس تنهتي بعد أربع سنوات من تارخي انتخابه وانه يتطلب لتجديد عضوية أي عضو جملس ترشيح نفسه للنتخاب خلل اجمتاع اهليئة العامة السنوي للبنك. جلنة إدارة املخاطر: أ يقوم البنك بتشكيل جلنة إدارة الخاطر ف البنك من أعضاء جملس اإلدارة وتضم ف عضويهتا أعضاء من اإلدارة التنفيذية. ب تقوم جلنة إدارة الخاطر مبراجعة سياسات واسرتاتيجيات إدارة الخاطر لدى البنك قبل اعمتادها من الجلس وتقع عىل إدارة البنك التنفيذية مسؤولية تنفيذ هذه االسرتاتيجيات باإلضافة إىل تطوير سياسات وإجراءات إدارة خمتلف أنواع الخاطر. ج يت اقرتاح هيلك دائرة الخاطر ومعلية تطويرها من قبل اإلدارة التنفيذية للبنك وحبيث يت مراجعته من قبل جلنة إدارة الخاطر واعمتاده من الجلس. د تواكب جلنة إدارة الخاطر التطورات الرسيعة والتعقيدات الزتايدة اليت تطرأ عىل إدارة الخاطر داخل البنك وتقوم برفع تقارير دورية إىل الجلس حول تلك التطورات. ه يعمل جملس اإلدارة عىل مضان وجود نظام رقايب داخيل فع ال والتحقق من ح سن أدائه مكا يقرر الجلس سياسات إدارة الخاطر بشلك عام وحيدد إطارها. رابعا: بيئة الضبط والرقابة الداخلية: أنمظة الضبط والرقابة الداخلية: أ تت مراجعة هيلك أنمظة الضبط والرقابة الداخلية من قبل الدقق الداخيل والدقق اخلاريج مرة واحدة عىل األقل سنوي ا. ب يقوم الجلس بتضمني التقرير السنوي للبنك تقرير ا حول مدى كفاية أنمظة الضبط والرقابة وحبيث يتضمن التقرير ما ييل: ب/ أ فقرة توحض مسؤولية اإلدارة التنفيذية عن وضع أنمظة ضبط ورقابة داخلية عىل اإلبلغ الايل Reporting( )Financial واحملافظة عىل تلك األنمظة. ب/ ب فقرة حول إطار العمل الذي قامت اإلدارة التنفيذية باستخدامه لتقيمي فعالية أنمظة الضبط والرقابة الداخلية. ب/ ج تقيمي اإلدارة التنفيذية لفعالية أنمظة الضبط والرقابة الداخلية ومكا هو بتارخي البيانات الالية اليت يتضمهنا التقرير السنوي للبنك. ب/ د اإلفصاح عن أي مواطن ضعف ف أنمظة الضبط والرقابة الداخلية ذات قمية جوهرية )أي موطن ضعف جوهري هو نقطة أو مجموعة نقاط ضعف واحضة ينتج عهنا احمتال عدم إماكنية منع أو الكشف عن بيان غي حصيح وذات أثر جوهري( ب/ ه تقرير من الدقق اخلاريج يبني رأيه ف تقيمي اإلدارة التنفيذية لفعالية أنمظة الضبط والرقابة الداخلية. ب/ و تقرير من هيئة الرقابة الرشعية يبني رأهيم ف الزتام اإلدارة التنفيذية بتطبيق أحاكم الرشيعة اإلسلمية عىل األمعال الرصفية. ج يقوم البنك بوضع إجراءات متكن الوظفني من اإلبلغ وبشلك رسي ف حينه عن وجود خماوف خبصوص احمتالية حدوث خمالفات وبشلك يحمس بأن يت التحقيق باستقللية ف هذه الخاوف ومتابعهتا. ويت مراقبة تنفيذ هذه اإلجراءات من قبل جلنة التدقيق. 44

55 التدقيق الداخيل: أ يوفر البنك إلدارة التدقيق الداخيل العدد الاكف من الكوادر البرشية الؤهلة ويت تدريهبا وماكفأهتا بشلك مناسب وإلدارة التدقيق حق احلصول عىل أي معلومة واالتصال بأي موظف داخل البنك مكا هلا كفة الصلحيات اليت متكهنا من أداء الهام الولكة إلهيا وعىل النحو الطلوب ويقوم البنك بتوثيق مهام وصلحيات ومسؤوليات إدارة التدقيق مضن ميثاق التدقيق Charter( )Internal Audit العمتد من الجلس وتعمميه داخل البنك. ب تقوم إدارة التدقيق الداخيل برفع تقاريرها إىل رئيس جلنة التدقيق. ج ال يلكف موظفو التدقيق الداخيل بأي مسؤوليات تنفيذية وتكون إدارة التدقيق الداخيل مسؤولة عن اقرتاح هيلك ونطاق التدقيق الداخيل مكا تكون مسؤولة عن إعلم جلنة التدقيق عن أي احمتالية لوجود تعارض ف الصاحل. د متارس إدارة التدقيق الداخيل مهامها وتعد تقريرها كمل دون أي تدخل خاريج وحيق هلا مناقشة تقاريرها مع الدوائر اليت مت تدقيقها. ه تتضمن السؤولية األساسية إلدارة التدقيق الداخيل مراجعة وحبد أدىن ما ييل: 1 معليات اإلبلغ الايل ف البنك للتأكد من ان العلومات الرئيسية حول األمور الالية واإلدارية والعمليات تتوفر فهيا الدقة واالعمتادية والتوقيت الناسب. 2 االمتثال لسياسات البنك الداخلية والعايي واإلجراءات الدولية والقوانني والتعلميات ذات العلقة. 3 التأكد من تنفيذ العاملت الرصفية وفق ا ألحاكم الرشيعة اإلسلمية وما تقره هيئة الرقابة الرشعية للبنك. هيئة الرقابة الرشعية: أ يعني جملس اإلدارة هيئة رقابة رشعية يكون ف عضويهتا )3( أعضاء عىل األقل من عملاء الرشيعة اإلسلمية. ب تكون مهام اهليئة: 1 دراسة مجيع الوضوعات و االستفسارات والصيغ المتويلية الختلفة اليت يتعامل هبا البنك للتأكد من أهنا تنجسم مع أحاكم الرشيعة اإلسلمية. 2 تقوم اللجنة بالتحقق من وجود السند الفقهي الؤيد لتحميل البنك أي خسارة واقعة ف نطاق معليات االستمثار الشرتك 3 التحقق والقناعة من مراعاة الضوابط الرشعية للك العقود والتعلميات وغيها من العاملت والتطلبات اإلجرائية هلا وعدم وجود مانع أو حمظور رشيع تت الوافقة علهيا أو يت تعديلها لتنجسم مع أحاكم الرشيعة اإلسلمية. 4 إصدار تقرير سنوي من قبل اللجنة عن لك سنة منهتية يت فيه مراجعة الزيانية العامة للبنك وبيان األرباح واخلسائر واإليضاحات الرفقة وعدم إظهار أي خمالفة رشعية هبا. التدقيق اخلاريج: أ يتبىن البنك الدوران النتظم للتدقيق اخلاريج بني ماكتب التدقيق وف حال صعوبة تطبيق ذلك من الناحية العملية يطلب البنك الدوران النتظم للرشيك الرئييس السؤول عن التدقيق اخلاريج للبنك. ب يقوم الدقق اخلاريج بزتويد جلنة التدقيق بنخسة من تقريره وجيمتع الدقق اخلاريج مع جلنة التدقيق بدون حضور اإلدارة التنفيذية مرة واحدة عىل األقل سنوي ا. إدارة املخاطر: أ ترفع دائرة إدارة الخاطر ف البنك تقاريرها إىل جلنة إدارة الخاطر أما بالنسبة للعمليات اليومية فيكون ارتباطها مع الدير العام. ب تتضمن مسؤوليات دائرة إدارة الخاطر ف البنك ما ييل: ب/ 1 حتليل مجيع الخاطر مبا فهيا خماطر االئمتان خماطر السوق خماطر السيولة وخماطر العمليات. 45

56 ب/ 2 تطوير مهنجيات القياس والضبط للك نوع من أنواع الخاطر. ب/ 3 التوصية للجنة إدارة الخاطر بسقوف لملخاطر والوافقات ورفع التقارير وتجسيل حاالت االستثناءات عن سياسة إدارة الخاطر. ب/ 4 تزويد الجلس واإلدارة التنفيذية العليا مبعلومات عن قياس الخاطر ومنظومة الخاطر Profile( )Risk ف البنك. )يقوم الجلس مبراجعة إحصائيات الخاطر ف البنك النوعية والمكية وبشلك منتظم ف لك اجمتاع لملجلس(. ب/ 5 توفي معلومات حول الخاطر لدى البنك الستخدامها ألغراض اإلفصاح والنرش للجمهور. ج تقوم جلان البنك مثل جلان االئمتان وإدارة الوجودات والطلوبات/ اخلزينة وخماطر التشغيل مبساعدة دائرة إدارة الخاطر ف القيام مبهامها وفق الصلحيات احملددة هلذه اللجان. د يتضمن التقرير السنوي للبنك معلومات عن دائرة إدارة الخاطر خبصوص هيلكها وطبيعة معلياهتا والتطورات اليت طرأت فهيا. االمتثال :Compliance أ لدى البنك دائرة للمتثال ويقوم البنك برفدها بكوادر مدربة وتاكفأ بشلك كف. ب تقوم دائرة االمتثال بإعداد مهنجية فعالة لضامن امتثال البنك جبميع القوانني والترشيعات النافذة وأي إرشادات وأدلة ذات علقة وعىل البنك توثيق مهام صلحيات ومسؤوليات إدارة االمتثال ويت تعمميها داخل البنك. ج يعمتد الجلس ويراقب سياسة االمتثال ويكون إعدادها وتطويرها والتأكد من تطبيقها ف البنك من صلحيات إدارة االمتثال. د ترفع وحدة االمتثال تقاريرها حول نتاجئ أمعاهلا ومراقبهتا للمتثال إىل الجلس أو من خلل اللجنة العنية مع إرسال نخسة إىل اإلدارة التنفيذية ومبا يمتاىش وتعلميات البنك الركزي الصادرة هبذا اخلصوص. خامس ا: العالقة مع املسامهني: 1 يقوم البنك باختاذ خطوات لتجشيع السامهني عىل حضور االجمتاع السنوي للهيئة العامة وللتصويت إما بشلك خشيص أو توكيل خشص ف حالة غياهبم. 2 حيرض رؤساء جلان التدقيق واالنتقاء والاكفآت وأي جلان أخرى منبثقة عن الجلس االجمتاع السنوي للهيئة العامة. 3 حيرض ممثلون عن الدققني اخلارجيني االجمتاع السنوي للهيئة العامة هبدف اإلجابة عن أي أسئلة قد تطرح حول التدقيق وتقرير الدقق. 4 يراىع التصويت عىل حدة عىل لك قضية تثار خلل االجمتاع السنوي للهيئة العامة. 5 وفق ا لا ورد ف قانون الرشكت ينتخب أعضاء الجلس أو يعاد انتخاهبم خلل االجمتاع السنوي للهيئة العامة ووفقا لا جاء ف النظام األسايس للبنك مكا جيري انتخاب الدقق اخلاريج خلل نفس االجمتاع. 6 بعد انهتاء االجمتاع السنوي للهيئة العامة يت إعداد تقرير الطلع السامهني حول اللحظات اليت متت خلله والنتاجئ مبا ف ذلك نتاجئ التصويت واألسئلة اليت قام السامهني بطرحها وردود اإلدارة التنفيذية علهيا. سادسا : العالقة مع أحصاب حسابات االستمثار: 1 يقوم البنك باإلقرار حبقوق أحصاب حسابات االستمثار ف متابعة أداء استمثاراهتم والخاطر ذات العلقة ووضع الوسائل الاكفية لضامن احملافظة عىل هذه احلقوق وممارسهتا. 2 يقوم البنك باعمتاد اسرتاتيجية سلمية تتلءم مع الخاطر والعوائد التوقعة ألحصاب حسابات االستمثار آخذين ف االعتبار المتيزي بني أحصاب حسابات االستمثار القيدة والطلقة باإلضافة إىل اعمتاد الشفافية ف دمع أي عوائد. 46

57 سابع ا : الشفافية واإلفصاح: 1 يقوم البنك باإلفصاح وفق ا لملعايي احملاسبية اإلسلمية الصادرة عن هيئة احملاسبة والراجعة اإلسلمية لملؤسسات الالية اإلسلمية )AAOIFI( وحيمثا ال يوجد معايي حماسبية إسلمية يت تطبيق العايي الدولية للتقارير الالية )IFRS( حبيث ال ختالف أحاكم الرشيعة وتعلميات البنك الركزي األردين السارية والصادرة مبقتىض قانون البنوك النافذ والترشيعات ذات العلقة علوة عىل ذلك فإن البنك يكون عىل دراية بالتغييات اليت تطرأ عىل الامرسات الدولية لإلبلغ الايل ونطاق الشفافية الطلوب من الؤسسات الالية وتقع عىل إدارة البنك مسؤولية التأكد من التقيد بالتطبيق الاكمل لاكفة التعديلت اليت تطرأ عىل العايي الدولية للتقارير الالية وتقوم اإلدارة التنفيذية برفع تقارير حول التطورات إىل الجلس باإلضافة إىل تقدمي التوصيات حول س بل تعزيز ممارسات البنك ف جمال اإلفصاح وبشلك يزيد عن متطلبات البنك الركزي األردين هبذا اخلصوص. 2 يقوم البنك بتوفي العلومات اجلوهرية واألساسية حول حسابات اإلستمثار اليت يديرها ألحصاب حسابات اإلستمثار وللجمهور بالقدر الاكف وف الوقت الناسب. 3 يلزتم البنك بتوفي معلومات ذات داللة ومعىن حول نشاطاته للك من البنك الركزي والسامهني والودعني والبنوك األخرى وامجلهور بشلك عام مع الرتكزي عىل القضايا اليت تثي قلق السامهني ويفصح البنك عن مجيع هذه العلومات بشلك دوري ومتاح للجميع. 4 يوحض البنك ف تقريره السنوي عن مسؤوليته جتاه دقة وكفاية البيانات الالية للبنك والعلومات الواردة ف تقريره السنوي. 5 يلزتم البنك باحملافظة عىل خطوط اتصال مع السلطات الرقابية والسامهني والودعني والبنوك األخرى وامجلهور بشلك عام وتكون هذه اخلطوط من خلل ما ييل: أ وظيفة علقات الستمثرين ويشغلها كدر مؤهل قادر عىل توفي معلومات شاملة وموضوعية وحمدثة عن البنك ووضعه الايل وأداؤه وأنشطته. ب التقرير السنوي والذي يت إصداره بعد هناية السنة الالية. ج االجمتاعات الدورية بني اإلدارة التنفيذية ف البنك والستمثرين والسامهني. د تقدمي ملخص دوري لملسامهني وأحصاب حسابات االستمثار واحملللني ف السوق الايل والصحفيني التخصصني ف القطاع الايل من قبل اإلدارة التنفيذية العليا وبشلك خاص الدير العام والدير الايل. ه توفي العلومات الواردة ف التقرير السنوي للبنك أو ف احملارضات اليت تقدمها اإلدارة التنفيذية وذلك من خلل وظيفة علقات الستمثرين وعىل الوقع اإللكرتوين للبنك بشلك حمدث وباللغتني العربية واإلجنلزيية. 6 يتضمن التقرير السنوي للبنك إفصاح من اإلدارة التنفيذية للبنك يمسى )MD&A( حبيث يحمس لملستمثرين بفهم نتاجئ العمليات Analysis" "Management Discussion and احلالية والستقبلية والوضع الايل للبنك مبا ف ذلك األثر احملمتل للجتاهات العروفة واحلوادث وحاالت عدم التأكد ويتعهد البنك بااللزتام بأن مجيع اإليضاحات الواردة ف هذا اإلفصاح معمتدة وكملة وعادلة ومتوازنة ومفهومة وتستند إىل البيانات الالية النشورة للبنك. 7 يتضمن التقرير السنوي وجكزء من االلزتام بالشفافية واإلفصاح الاكمل عىل وجه اخلصوص ما ييل: أ دليل احلامكية الؤسسية لدى البنك والتفاصيل السنوية اللزتامه ببنودها. ب معلومات عن لك عضو جملس إدارة: مؤهلته وخرباته مقدار حصته ف رأمسال البنك فميا إذا كن مستق تنفيذي أو غي تنفيذي عضويته ف جلان الجلس تارخي انتخابه ف الجلس أي عضويات ف جمالس إدارة أخرى الاكفآت/ الرواتب اليت حصل علهيا من البنك القروض المنوحة من البنك وأي معليات أخرى بني البنك والعضو أو رشكته أو األطراف ذوي الصلة به. ج ملخص للهيلك التنظيمي للبنك. د ملخص لهام ومسؤوليات جلان الجلس وأي صلحيات قام الجلس بتفويضها لتلك اللجان. ه عدد مرات اجمتاع الجلس وجلان الجلس. و ملخص عن سياسة الاكفآت وأعىل راتب مت دفعه لإلدارة التنفيذية. ز هشادة الجلس بكفاية أنمظة الضبط والرقابة الداخلية. ح وصف هليلك وأنشطة دائرة إدارة الخاطر. ط السامهني الرئيسيني ف البنك. 8 جيب عىل البنك توفي العلومات اجلوهرية واألساسية حول حسابات االستمثار اليت يديرها ألحصاب حسابات االستمثار وللجمهور بالقدر الاكف وف الوقت الناسب. 47

58 وفق ا لتعلميات احلامكية املؤسسية ومتطلبات البنك املركزي األردين فقد مت تشكيل اللجان التالية: 1 جلنة احلامكية سيادة الشريف فارس شرف / رئيس مجلس اإلدارة السيد محمد موسى داو د/ نائب رئيس مجلس اإلدارة الدكتور طارق الحموري/ عضو مجلس اإلدارة وقد تم عقد اجتماع واحد للجنة خلل عام رئيس ا عضو ا عضو ا 2 جلنة الرتشيحات واملاكفآت )جلنة االنتقاء واملاكفآت( سيادة الشريف فارس شرف / رئيس مجلس اإلدارة السيد داو د الغول / عضو مجلس اإلدارة الدكتور طارق الحموري / عضو مجلس اإلدارة رئيس ا عضو ا عضو ا وقد تم عقد اجتماعين للجنة خلل عام 3 جلنة إدارة املخاطر سيادة الشريف فارس شرف / رئيس مجلس اإلدارة الدكتور أحمد عوض عبد الحليم / عضو مجلس اإلدارة سعادة المدير العام السيد مدير إدارة المخاطر السيد مدير إدارة التدقيق الداخلي رئيس ا عضو ا عضو ا عضو ا عضو ا وقد تم عقد ثلثة اجتماعات للجنة خلل عام 48

59 4 جلنة التدقيق السيد محمد موسى داو د / نائب رئيس مجلس اإلدارة السيد داو د محمد الغول / عضو مجلس اإلدارة الدكتور طارق الحموري/ عضو مجلس اإلدارة رئيس ا عضو ا عضو ا وقد تم عقد خمسة اجتماعات للجنة خلل عام 5 جلنة التهسيالت العليا واالستمثار سيادة الشريف فارس شرف / رئيس مجلس اإلدارة السيد محمد موسى داوود/ نائب رئيس مجلس اإلدارة الدكتور أحمد عوض عبد الحليم/ عضو مجلس اإلدارة رئيس ا عضو ا عضو ا تعقد اللجنة اجمتاعات دورية خلل العام 6 اللجنة االسرتاتيجية سيادة الشريف فارس شرف / رئيس مجلس اإلدارة السيد محمد موسى داوود/ نائب رئيس مجلس اإلدارة سعادة المدير العام رئيس ا عضو ا عضو ا وقد مت عقد ثلثة اجمتاعات خلل عام 49

60 البيانات املالية تقرير مدقق احلسابات املستقل 53 قامئة املركز املايل 54 قامئة الدخل 55 قامئة الدخل الشامل 56 قامئة التغريات يف حقوق املسامهني 57 قامئة التدفقات النقدية بيان مصادر واستخدامات أموال صندوق القرض احلسن 58 بيان التغريات يف االستمثارات املقيدة 59 إيضاحات حول القوامئ املالية 60 50

61 51

62 52